Типовая организационная структура коммерческого банка

Независимо от принадлежности к категории специфических или универсальных банков, правовой формы, специфики производимой продукции банки имеют обязательный для всех набор блоков управления

1. Совет директоров

2. Общие вопросы управления (секретариат)

3. Банковские операции

4. Общехозяйственная деятельность

5. Учётная деятельность

6. Финансы

7. Автоматизация

8. Администрация

В совет коммерческого банка входят его учредители, который

· Утверждает годовой отчёт

· Организует ежегодно собрание учредителей и пайщиков

· Принимает участие в решении стратегических вопросов банковской деятельности

Правление (Совет Директоров банка)

· Осуществляет общее руководство

· Утверждает стратегические направления деятельности

В состав правления входят высшие руководители (менеджмент банка)
Общие вопросы управления охватывают организацию и подготовку внутрибанковских документов (положения об отделе, инструкции, квалификационные требования и т.п.), подготовка методологии подготовки банка, обеспечение безопасности и юридическая служба.

Коммерческая деятельность охватывает организацию банковских услуг ( в т.ч. кредитование, инвестирование, валютные, трастовые и другие активные операции), в этот блок входит всё, что связано с обслуживанием клиентов на коммерческих, платных началах. К этому блоку подразделений относится

· Кредитное управление

· Операционное управление

· Управление операциями с ценными бумагами

· Валютные операции и другие

Учётный блок. Осуществление разработки учётной политики, управленческий и финансовый учёт.

Финансовый блок может включать бухгалтерию, отдел внутрибанковских расчётов и корреспондентских отношений, кассу, отдел инкассации, инвестиционные проекты и т.д.

Автоматизация – обязательный элемент структуры коммерческого банка, объясняется тем, что обработка денежных потоков (кредитование, расчёты) требуют соответствующей технической поддержки в виде системы, состоящей из компьютеров и информационных систем

Администрация – отдел кадров, обеспечивающий набор сотрудников, секретариат, канцелярия, хозяйственные подразделения, ревизионная комиссия и кредитный комитет(внутренний аудит). Ревизионная комиссия осуществляет контроль за работой банка с точки зрения соблюдения сметы расходов банка в целом и его отдельных подразделений

Кредитный комитет создают для повышения уровня и качества управленческих решений, определения стратегии в сфере кредитных операций, координация работы по реализации кредитной политики и принятия решений по принципиальным вопросам. В его состав входят должностные лица отделов и иные лица, одобренные советом банка.

В процессе бенковского управления осуществляется управление всеми видами отношений ( финансовыми, экономическими, трудовыми, технико-технологическими, организационными, правовыми, социальными и другими).

Управление – целенаправленное воздействие субъектов управления на объекты управления с целью повышения эффективности функционирования объекта управления или улучшения состояния объекта управления. В процессе банковского управления необходимо управлять:

1. Привлечением ресурсов

2. Размещением ресурсов

3. Собственным капиталом

4. Продуктовым рядом (корзиной)

5. Маркетингом (процессом продвижения услуги к потребителю)

6. Организационной структурой и обеспечением её адекватности в целях деятельности банка

7. Персоналом и трудом (отбор персонала, повышение квалификации, карьерный рост). Занимается отдел кадров.

8. Информационными потоками (т.е. были непрерывными и доходили до получателя вовремя)

9. Внутрибанковскими отношениями ( корпоративное управление – управление отношениями различных категорий акционеров и управление между акционерами и менеджментом)

10. Материально-технической базой

11. Финансовыми технологиями (системное объединение способов и инструментов, технических средств и квалификационных навыков персонала, используемых при проведении банковских операций)

12. Учёт и отчётность (эккаутинг)

13. Финансовые результаты

14. Безопасность

15. Связи с ответственностью ( миссия – польза обществу)

При другом подходе (Тавасиев) выделяет другие принципы банковского управления, которые тесно связаны с его организационной структурой. Они составляют систему.

Принципы:

1. Неукоснительного соблюдения норм действующего банковского законодательства, выполнение обязательных нормативов, установленных ЦБ-ом РФ

2. Добровольности взаимоотношений и взаимной заинтересованности банков и их клиентов

3. Максимизации удобств для клиентов

4. Минимизации рисков, прежде всего в отношении капиталов клиентов

5. Неиспользования недобросовестных методов конкуренции в отношениях с другими субъектами финансового рынка

6. Максимизации прибыли при выполнении условий

6.1. Минимизации общих затрат

6.2. Минимизации собственной доли в пассивах

6.3. Минимизации размеров ненаходящихся в обороте резервов

7. Постоянной ориентации на инновации, обновление и совершенствование методов и технологий деятельности и управления

К числу типов организационных структур, используемых в управлении относят:

· Линейная, который применяется для деления организации на части на основе простых принципов (количества клиентов, территории и т.п.)

· Функциональная – возникает как результат специализации труда в организации ( бух.учёт, кассовое обслуживание и т.д.)

На основе этих структур строятся сложные, комплексные структуры.

Комплексная структура – дивизионная – характерна для сложных структур (корпораций) деление тактического и стратегического управления.

Матричные применяются для работы в сложной и динамической среде.
ТЕМА 14