ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ И СОВРЕМЕННЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПЛАСТИКОВЫХ БАНКОВСКИХ КАРТОЧЕК

ПЕРЕЧЕНЬ УСЛОВНЫХ ОБОЗНАЧЕНИЙ

ОАО – открытое акционерное общество;

ЗАО – закрытое акционерное общество;

СП – совместное предприятие;

НПП – научно-производственное предприятие;

УП – унитарное предприятие;

РУП – республиканское унитарное предприятие;

ЧУП – частное унитарное предприятие;

ИП – индивидуальный предприниматель;

ЦБ- Центральный банк;

РФ – Российская Федерация;

РБ – Республика Беларусь;

США – Соединенные Штаты Америки;

ДБО – дистанционное банковское обслуживание;

ПП – печатная плата;

ПК – персональный компьютер.

ВВЕДЕНИЕ

Попытки потеснить наличные деньги из обращения с помощью различных платежных инструментов имеют длительную историю, однако только в конце ХХ в. развитие международных платежных систем на базе пластиковых карточек заставило специалистов всерьез говорить о том, что наличные деньги «уходят». Современное развитие рынка финансовых услуг, оказываемых банками, характеризуется бурным внедрением электронных технологий и широким использование пластиковых карт.

Белорусская банковская система подвержена массовому ажиотажу «карточного бизнеса». Количество банков, эмитирующих пластиковые карты различных отечественных и международных платежных систем, увеличивается. Расширяется сеть торговых предприятий, реализующих свои товары с использованием пластиковых карт, банки активно внедряют в сферу своих услуг выдачу наличных денежных средств по пластиковым картам через банкоматы и кассы, растут объемы операций по картам.

Внедрение передовых технологий и хорошо поставленная коммерческая работа являются условиями положительных результатов. Интерес белорусских банков к зарубежным платежным системам не случаен. Выпуск таких карточек позволяет интегрироваться в мировую структуру банковских услуг, поднять деловой имидж банка, завоевать рынок и привлечь клиентуру. Участие в международной карточной системе дает возможность овладеть новейшими банковскими технологиями, использовать гигантскую инфраструктуру для осуществления расчетов в глобальных масштабах [1].

Благодаря своему главному назначению – платежный инструмент – банковские карточки превратились в весьма прибыльный вид услуг, предлагаемых финансовой сферой. После чековых банковских счетов банковские карточки становятся наиболее распространенным платежным инструментом.

При разработке стратегии работы банка на рынке пластиковых карточек необходимо учитывать, что присоединение к международным платежным системам весьма затруднено. Оно требует значительных затрат, что под силу только крупным банкам и, кроме того, соблюдение жестких требований, установленных международными карточными системами. Многим мировым требованиям отвечает ОАО «Белвнешэкономбанк», на основании практического опыта которого, написаны главы данного дипломного проекта, в котором главный акцент сделан на совершенствование банковских услуг посредством пластиковых карточек.

Объектом исследования данного дипломного проекта является ОАО «Белвнешэкономбанк», который имеет статус Основного участника (Principal Member) международных платежных систем MasterCard International и Visa International. Банк предоставляет множество банковских услуг как физическим, так и юридическим лицам.

Цель дипломного проекта – исследование существующей ситуации банка и совершенствование банковских услуг посредством пластиковых карточек.

Для достижения цели поставлены следующие задачи:

- изучить историю возникновения пластиковых карточек;

- рассмотреть российский опыт возникновения и развития дистанционного банковского обслуживания частных лиц;

- дать классификацию пластиковым карточкам;

- рассмотреть существующую систему безналичных расчетов в РБ;

- изучить мировой опыт в области «Интернет-банка» и «Мобильного банка»;

- охарактеризовать ОАО «Белвнешэкономбанк» (месторасположение, статус, уставный фонд, существующие услуги, партнеры, организационная структура);

- проанализировать баланс банка, его доходы и расходы и финансовый результат;

- исследовать и проанализировать существующую ситуацию в банке;

- рассмотреть карточки, которые эмитирует «Белвнешэкономбанк»;

- проанализировать услуги, предоставляемых банком посредством пластиковых карточек;

- с учетом ранее исследуемых моментов, предложить услуги, которые увеличат денежный оборот и прибыль банка.

Предмет исследования дипломного проекта – разработка мероприятий, которые позволят увеличить оборот денежных средств банка, привлечь клиентов и, таким образом, увеличить прибыль банка.

ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ И СОВРЕМЕННЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПЛАСТИКОВЫХ БАНКОВСКИХ КАРТОЧЕК

На современном этапе все большее распространение получают инновации связанные непосредственно с научно – техническим прогрессом, то есть технологические инновации. Банковское дело становится все более зависимо от новейших информационных технологий. Это обусловлено, прежде всего, доминирующей на сегодняшний день стратегией развития нововведений в банковском бизнесе.

К технологическим инновациям относят электронные переводы денежных средств и различные другие виды банковского обслуживания, предоставляемые посредством банковских карточек.

Банковская пластиковая карточка – это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров и/или услуг, получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах), а также оплаты других услуг. Карточки являются платежными инструментами, выпускаемыми банками–эмитентами.

В системе безналичных расчетов пластиковые карточки составляют особый класс инструментов платежа, которые могут обладать качествами как дебетовых, так и кредитных инструментов (в зависимости от типа используемых карт).

В борьбе за конкурентные преимущества крупнейшие банки стремятся диверсифицировать свою деятельность. Одним из самых перспективных направлений развития банка является выход на рынок розничных финансовых услуг.

Рынок розничных услуг дает банку ряд неоспоримых преимуществ. В первую очередь розничный клиентский сегмент является массовым, поэтому очевидно, что банк получает хорошо диверсифицированную клиентскую базу, колебания которой крайне не значительны. Как следствие, кредитный портфель и ресурсная база банка становятся также диверсифицированными. В итоге, бизнес банка становится более прибыльным и устойчивым, что повышает его надежность, ценность для владельцев банка и привлекательность для потенциальных клиентов [1].

Основные преимущества банковских карт заключаются в их универсальности. Платежные системы заинтересованы в максимально широком их распространении.

Расчеты с использованием наличных денег чрезвычайно дорого обходятся государственным и коммерческим финансовым структурам. Выпуск в обращение новых купюр, обмен старых, содержание большого персонала, неудобства и большие потери времени рядовых клиентов — все это тяжелым бременем ложится на экономику страны. Около 20 % стоимости каждого рубля уходит на поддержание его же собственного обращения. Один из возможных и самых перспективных способов разрешения проблемы наличного оборота — создание эффективной автоматизированной системы безналичных расчетов. По экспертным оценкам, такая система может обеспечить сокращение наличного денежного обращения почти на треть.

В настоящее время безналичные расчеты посредством банковских карточек получили такое широкое распространение, что трудно себе представить сферу обслуживания, в которой бы они не использовались. Магазины, билетные кассы, гостиницы, всех стран мира готовы обслужить клиента, приняв его пластиковую карточку, как средство оплаты.