Газета «Крисчен сайенс монитор» от 15 августа 1989 года.

Деньги - это различные знаки, заменившие собой в процессе купли-продажи золото. Они выпускаются государством и имеют т.н. «принудительный курс» - официальное установленное им «золотое содержание» бумажной денежной единицы.    Результатом любого производства может оставаться «продуктом», а может принять форму «товара» - и это зависит от цели производства.

Вот почему всякий товар есть продукт, который может стать товаром – для этого он должен быть куплен. Уникальная особенность денежного товара – «товара особого рода», состоит в том, что он обладает общепризнанной и постоянной ценностью для всех участников рынка и поэтому может выступать «товаром-посредником» в обмене всех других товаров.

Очень долго «деньгами» были благородные металлы (золото, серебро), в дальнейшем они были заменены его «представителем» - то есть бумажными деньгами.

  В настоящее время во всех странах сложилась государственно-организованная денежная система, её главными элементами являются:

1. Установление основной денежной единицы («рубль», «доллар», «юань»);

2. Утверждённые государством виды денег или рыночные платёжные средства (банкноты и монеты разного достоинства), обязательные для приема в качестве средств оплаты на территории данного государства;

3. Эмиссионная система - это законодательно утверждённый выпуск денежных знаков.

Особым элементом системы является «финансовый» сектор государственного аппарата (Министерство финансов, Центральный банк, налоговая инспекция, печатные фабрики Госзнак и монетные дворы).

Деньги – это способ общественного выражения экономической ценности блага. Деньги выполняют следующие функции:

- средство обращения ( платежи товаров и услуг);

- средство измерения ценности реализуемых благ;

- средство накопления (сбережение денег для будущих рыночных актов).

  Как мы видим, деньги - это прежде всего универсальный измеритель («счётная единица») экономической ценности рыночных благ. Но деньги являются общепринятой единицей потому, что они используются в качестве средства платежа за любое реализуемое (продаваемое ) благо. 

Главная теоретическая и практическая проблема денег, порождаемая их платёжной функцией – проблема ликвидности. Суть ликвидности выражено следующим принципом – «Всё, что выступает в качестве денег и есть деньги). Большинство «активов» (имеющие спрос рыночные ценности) являются потенциальными деньгами.

Ликвидность – это способность любого актива выступать в роли средства платежа. Ликвидность - реальное свойство активов в рыночной экономике: платёжным средством потенциально может выступать любой актив, на который на рынке имеется платёжеспособный спрос.

«Степень ликвидности» - означает сравнительную величину затрат обмена данного актива и аналогичных затрат на обмен другого актива.

Активы можно расположить по степени ликвидности. Наличные деньги обладают свойством непосредственного, прямого обмена на любой иной актив, с нулевыми затратами на обмен. Наличные деньги – это ликвидный актив.

  Ликвидность характеризует три свойства любого актива:

1. Реальную возможность использования данного актива в качестве средства платежа;

2. Скорость превращения «надёжного» актива в средство оплаты;

3. Способность актива сохранять свою первоначальную стоимость.

Ликвидность активов – важная характеристика рыночного статуса экономического агента: чем более ликвидными активами он обладает, тем большие экономические возможности открываются перед ним.

В настоящее время в Российской Федерации имеют хождение следующие виды денег:

1. Казначейские билеты – мелкие бумажные деньги;

2. Банкнота (банковский кредитный билет) – особый вид бумажных денег, выпускаемых эмиссионными банками и заменяющий в обращении полноценные (золотые и серебряные) деньги;

3. Монета – денежный знак изготовленный из металла (в настоящее время никель, цинк и их сплавы);

4. «Электронные деньги» - в форме пластиковой («кредитной») карточки. Деньги здесь выступают условными единицами в информационных каналах банковской системы.

Вопросы домашнего задания:

1. Каковы главные признаки товара, способного играть роль денег?
2. Из каких основных элементов состоит денежная масса?
3. Что такое денежный товар?

.

&32. Банки и банковская система

Банк – это финансовый посредник, осуществляющий деятельность по приему депозитов, предоставлению ссуд, организации расчетов, купле и продаже ценных бумаг. Банковская система в Российской Федерации имеет два уровня:

1. Центральный банк;

2. Коммерческие банки.

Центральный банк России (ЦБР) возглавляет кредитную систему страны и имеет монопольное право на эмиссию денег. В интересах экономики России проводит кредитно - денежную политику.

Основными целями деятельности ЦБР являются:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупной способности и курса по отношению к иностранной валюте;

2. Развитие и укрепление банковской системы РФ;

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчётов. Получение прибыли не является целью деятельности ЦБР.

ЦБР выполняет следующие функции:

1. Совместно с правительством РФ разрабатывает и осуществляет единую государственную денежную политику устойчивости российской валюты;

2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3. Устанавливает правила банковских операций, бухгалтерского учёта и отчётности банковской системы;

4. Осуществляет государственную регистрацию и надзор за деятельностью коммерческих банков;

5. Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки;

6. Участвует в разработке прогноза и составлении платёжного баланса;

7. Составляет платёжный баланс.

Основными инструментами и методами ЦБР в проведении денежно-кредитной политики являются: процентные ставки по операциям Центрального банка (ЦБ), нормативы обязательных резервов коммерческих банков, валютное регулирование, операции на открытом рынке, установление ориентиров роста денежной массы, количественные ограничения деятельности коммерческих банков.

Коммерческие банки стали формироваться и работать в СССР и РФ с 1988 года. Они функционируют на основании лицензии (простой, валютной, расширенной валютной и генеральной валютной лицензии). В лицензии перечислены все виды деятельности, которыми они могут заниматься.

ЦБР оставляет за собой право отзыва лицензии у коммерческих банков на совершении банковских операций.

Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы и являются самостоятельными субъектами экономики. Они предназначены для привлечения средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности.

Основная задача ЦБ - посредничество в перемещение денежных средств от кредиторов к заемщикам, и от продавцов к покупателям. Характерная особенность коммерческих банков – получение прибыли. В настоящее время коммерческие банки являются основными звеньями кредитной системы.

Банк - финансовое предприятие, сосредоточивающее временно свободные денежные средства (предприятий, организаций и граждан) с целью предоставления их в долг (в кредит) за плату (под проценты).

Пассивные операции – это действие банка, посредством которых он привлекает в качестве депозитов свободные денежные средства.

Активные операции - это действия банка, посредством которых он размещает привлечённые денежные средства (прямое кредитование, банковские инвестиции, факторинг, лизинг, операции с векселями) для получения дохода с банковского процента.

Депозиты - составная часть банковских авуаров: вклады предприятий, организаций и населения, хранящиеся в банке.

Авуары - это все средства банка, включая иностранную валюту, его счета в иностранных банках, а также вклады частных лиц и организаций.

Основные виды банков: коммерческие, инвестиционные и сберегательные банки.

Вопросы домашнего задания:

1. Почему в банках возникают избыточные резервы денег?
2. Какие функции в национальной экономике выполняют коммерческие банки?

&33. Инфляция и ее социальные последствия

«Опасность инфляции, в какую бы скрытую форму