Существующие тенденции в развитии финансовой грамотности населения

При сложившейся экономической ситуации в России свою актуальность приобрела финансовая грамотность. Понимание финансовых механизмов, ценности денег, навыки планирования собственного бюджета и сбережений важно в современном обществе, так как это отражается на качестве жизни населения. От финансовой грамотности населения зависит не только благосостояние каждого гражданина, но и развитие национальной экономики.

 В условиях финансового кризиса увеличивается спрос на возникновение долгосрочных программ финансового образования населения , которая будет способствовать повышению её финансовой грамотности.

В 2011 году в России был реализован проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Проект нацелен на учащихся школ, высших учебных заведений и взрослых, имеющих низкий и средний уровень дохода. Данная программа была запланирована на 2013-3016 год, объем финансирования составлял 113 млн. долларов. В роли исполнителя выступило Министерство финансов Российской Федерации, а участниками проекта Банк России, Роспотребнадзор, Министерство науки и высшего образования, Министерство экономического развития и другие министерства и организации.

Посредством региональных программ осуществлялась реализация проекта по повышению финансовой грамотности населения. Основными площадками ее реализации в 2011 году стали Калининградская и Волгоградская область. В данных регионах были протестированы и апробированы контрольные и обучающие материалы программы. А в 2013 году результаты проведенных исследований стали основой реализации для второго этапа. Приглашение к участию в программе получили все регионы России на конкурсной основе. По результатам конкурса в проект были включены еще несколько регионов (указаны в табл. 1.1), в которой проводились мероприятия по повышению финансово грамотности.

При реализации проекта мы достигли следующих результатов:

- в формате экзамена и тестирования был организован мониторинг финансовой грамотности населения;

- появились учебные пособия по финансовой грамотности для школьного образования, а также пособия для родителей;

- были созданы федеральные и региональные методические центры, целью которых являлось подготовка учителей и тьюторов;

- появились традиционные мероприятия в образовательных учреждениях: «Всероссийская неделя финансовой грамотности для детей и молодежи»;

- были созданы доступные информационные ресурсы, которые компенсировали недостаток знаний (видео-уроки, новости, виртуальные библиотеки и тд.).

В настоящее время процесс просвещения по финансовым вопросам находится на стадии подъема. Данный факт подтверждает Правительство Российской Федерации, которое совместно с Организацией экономического сотрудничества и развития «Финансовая грамотность и финансовое образование» и Всемирным банком выделили денежные средства на создание «Траст-Фонда». Фонд занимается международными исследованиями в сфере измерения уровня финансовой грамотности и оценивает эффективность образовательных программ.

Чтобы сформировать какие-либо представления в сфере финансовой грамотности у граждан всех возрастов необходимо и дальше разрабатывать и внедрять в образовательные учреждения программы для дошкольного, начального, основного, среднего, высшего, среднего профессионального, дополнительного уровней образования, в том числе с учетом результатов международного исследования ОЭСР по оценке образовательных достижений 15-летних учащихся по финансовой грамотности (Programme for International Studen tAssessment, PISA).

Также будет продолжаться работа по созданию специальных программ и их внедрению, разработка интерактивного обучения, цифровых образовательных ресурсов, онлайн-игр по финансовой грамотности и всевозможные олимпиады.

Все учебные пособия, что будут созданы, должны быть изложены в более понятной для обычного человека форме и не забывать соответствовать нормативным требованиям к учебно-методическим материалам, то есть с подробными примерами, задачами и разбором проблемных ситуаций, принадлежащих соответствующей теме. Учебные материалы должны постоянно обновляться с учетом финансового положения в стране.

На основе научно-технического прогресса следует внедрять в практику новые формы и методы финансового образования. Не стоит забывать про людей предпенсионного и пенсионного возраста, которым нужно в доступной форме научить работе с компьютером, а впоследствии познакомить их с образовательными программами по повышению финансовой грамотности.

Нужно подготовить квалифицированных тьюторов, преподавателей, специалистов по обучению повышения финансовой грамотности у граждан Российской Федерации. А это значит, что нужно подготовить различные программы по повышению квалификации преподавателей этой сферы деятельности. При внедрении курсов финансовой грамотности в образовательную практику следует предусмотреть разработку контрольно-измерительных инструментов оценки полученных знаний и регулярное тестирование по основам финансовой грамотности.

25 сентября 2017 года Правительство Российской Федерации утвердило Стратегию повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017–2023 гг., которая определяет в среднесрочной перспективе способы повышения финансовой грамотности населения, создания системы финансового образования и информирования в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг в Российской Федерации.

Она состоит из двух этапов. Первый этап с 2017-2019 гг. В результате его проведения будет проведен анализ результатов реализации поставленного плана на предмет достижения поставленных целей, задач, ожидаемых результатов. Они могут быть скорректированы при необходимости с учетом уже проведенных мероприятий.

По окончании первого этапа возможно включат в подпрограмму «Развитие международного финансово-экономического сотрудничества Российской Федерации» Государственной программы «Управление государственными финансами и регулирование финансовых рынков» на 2013-2020 годы основное мероприятие «Повышение финансовой грамотности населения», которое должно стать логическим продолжением работы по повышению финансовой грамотности населения, развитию финансового образования и информированию населения о механизмах защиты прав потребителей финансовых услуг.

Второй этап реализации Стратегии запланирован с 2020 до 2023 года.

Практическое выполнение целей, задач и основных направлений Стратегии будет осуществляться в соответствии с планом мероприятий по реализации Стратегии, утверждаемым совместно Правительством Российской Федерации и Банком России.

Положительные результаты проведения стратегии по повышению финансовой грамотности населения, безусловно, будут способствовать снижению множества рисков и позволят населению более рационально распоряжаться собственным бюджетом и, учитывая личные и общественные интересы, это позволит им эффективно участвовать в финансовой деятельности [15].

Заключение

Проделав данную научно-исследовательскую работу, мы пришли к следующим выводам.

Изучение финансового поведения населения всегда будет актуальным в любой промежуток времени и в любую экономическую ситуацию в стране, будь то спад или подъем.

Изучив теоретические основы финансового поведения, можно сказать, что финансовое поведение является одним из новейших направлений в экономике, и оно нуждается в подробном изучении. Когда Россия перешла к рыночной экономике, населения столкнулось с различными сложностями экономического выбора и построением своего финансового поведения. Поэтому существует потребность в изучении поведения в сфере финансов именно жителей России.

В ходе работы были выявлены основные особенности экономической деятельности россиян. К ним можно отнести:

- несбалансированность между потреблением и сбережением;

- отсутствие равновесия между потреблением и рыночной конкуренцией;

- низкая финансовая грамотность;

- нерациональность действий на рынке труда;

- пессимистичность настроений населения.

Неутешительными для экономики страны являются данные о денежных вкладах населения, влекущее за собой недостаток инвестиционных ресурсов. Появлению данных проблем на наш взгляд способствует низкая финансовая грамотность и ответственность населения. Поэтому нами отдельно были рассмотрены финансовая грамотность населения, ее значение, уровень развития и существующие тенденции. Итогом стало определение достаточно низкого уровня грамотности населения в сфере финансов.По результатам рассмотренных опросов около половины граждан не обладают необходимыми в современном мире финансовыми навыками. Лишь в решении вопросов, касающихся их лично бюджета, они чувствуют себя более уверено. Наиболее пессимистичные результаты показал вопрос об оценке рисков на рынке финансовых услуг, это говорит о том, что большое количество людей не понимают, как работает финансовая система и, как следствие, не могут выбрать для себя рациональную систему поведения.

К тому же в работе было рассмотрено влияние государства на экономическое поведение населения, целью которого является достижение устойчивого экономического роста. Правительство страны путем выплат разного рода социальных пособий старается сгладить существующую разницу доходов населения. Поддержанием мелких производителей и их направление на развитие удаленных регионов, государство стимулирует сектор домашнего хозяйства развивать данные области, во избежание полной деградации регионов. Также мы рассмотрели не только влияния государства на финансовое поведение, но и был проведен анализ влияния финансового поведения населения на экономику страны и выявили, что активное финансовое поведение приводит к увеличению уровня инфляции как одного из основных показателей качества жизни населения. Для решения обозначенных проблем государство реализует социальную политику с осуществлением различных программ и национальных проектов, также большое значение имеет денежно-кредитная политика, направленная на снижения уровня инфляции и увеличение доходов домашних хозяйств. Затем были выявлены тенденции развития поведения населения, связанного со сферой финансов.

Таким образом, на наш взгляд была достигнута заявленная цель данной работы, путем решения указанных задач.

Резюмируя, можно сказать, что финансовая активность населения нашей страны находится не на самом высоком уровне, проблемы сложившегося поведения укрепляются общей существующей на сегодняшний день экономической ситуацией в стране: кризисом, растущей инфляцией и внешней политикой. Государство предпринимает шаги по решению данных проблем, но до достижения устойчивого положения необходимо большое количество времени и ресурсов.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что государство предпринимает меры по достижению комфортной жизни домашних хозяйств путем внедрения различных социальных программ и проектов для достижения высокого экономического роста страны, но на данный момент предпринимаемые действия недостаточны.

Таким образом, становится понятно, что тенденции развития сектора домашних хозяйств несут негативный характер. Рынок труда находится в не самом лучшем состоянии, качество трудовых ресурсов оставляет желать лучшего.

Государственная политика полностью не справляется с решением проблем домашних хозяйств. Сильная дифференциация доходов населения также носит негативный характер, который усиливается уровнем скрытой экономики. 

Домашние хозяйства вынуждены сокращать свое потребление из-за недостатка денежных доходов, а также сильнойзакредитованности. Сбережение и инвестирование находятся на низком уровне, в тоже время количество иностранных инвестиций уменьшается.

Также неутешительными являются выводы исследователей из ВШЭ, касательно показателя уверенности потребителей: до 25% граждан не довольны своим материальным положением. Около половины домохозяйств вынуждены тратить доходы только на текущие расходы, почти 85% россиян ожидают повышение цен. За квартал упала позиция Российской Федерации относительно европейских стран по критерию уверенности потребителей. Страна снова оказалась близкой к концу рейтинга, вместе с тем, вне зависимости от улучшения показаний потребительской уверенности в сравнении с предыдущими годами, уровень ожиданий населения достаточно низкий.