ХАРАКТЕРИСТИКА ОСНОВНЫХ ОПЕРАЦИЙ И ВИДОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФИЛИАЛА ОАО БАНК ВТБ В г. КРАСНОДАРЕ

Отдел расчетов

Современная экономическая система представляет собой сложную сеть взаимоотношений входящих в нее хозяйствующих субъектов, основой которых являются денежные расчеты, связанные с поставками материальных ценностей и оказанием услуг, погашением требований и обязательств финансового характера, поэтому осуществление расчетов и платежей для клиентуры и для самого банка традиционно и вполне обосновано относятся к основным и даже важнейшим, базовым банковским операциям.

Коммерческий банк в зависимости от обслуживаемых клиентов открывает им расчетные, текущие и прочие счета.

Расчетные счета предусмотрены для юридических лиц различных форм собственности, имеющих самостоятельный баланс. Текущие счета имеют учреждения и организации, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, то есть общественные и религиозные организации.

Каждое предприятие имеет право открывать несколько расчетных счетов в разных кредитных организациях. Порядок открытия счетов клиентам определяется нормативными документами ЦБ РФ.

Для осуществления операций банки открывают клиентам банковский счет.

Для открытия банковского счета в филиале «Краснодарский» клиент должен представить следующие документы:

- заявление на открытие счета;

- свидетельство о государственной регистрации (копия, заверенная нотариально или регистрирующим органом);

- копию учредительного договора о создании предприятия (заверенную нотариально);

- копию устава (нотариально заверенную);

- карточку с образцами подписей первых должностных лиц предприятия с оттиском его печати (нотариально заверенную);

- справку из органов статистики о присвоении кодов и классификационных признаков;

- справку от налоговой инспекции о постановке предприятия на учет в качестве налогоплательщика;

- справку из Пенсионного фонда, Фонда социального страхования и Фонда обязательного медицинского страхования, свидетельствующие о регистрации предприятия в указанных организациях;

- документ, подтверждающий полномочия должностных лиц распоряжаться счетом.

Все перечисленные документы сдаются в банк и после проведения соответствующей экспертизы данных документов в филиале открывают расчетный счет предприятия и присваивают ему номер.

Прежде чем открыть счет, филиал «Краснодарский» заключает договор банковского счета с клиентом.

По договору банковского счета филиал обязуется принимать и зачислять на открытый клиенту счет деньги, поступающие в его поль­зу, а также выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответст­вующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Филиал может использо­вать имеющиеся на счете деньги, одновременно гарантируя клиенту возможность беспрепятственно распоряжаться находящимися на счете средствами, но не вправе определять и контролировать направления использования клиентом денег, находя­щихся на его счете, устанавливать другие не предусмотренные в законе или догово­ре ограничения его права распоряжаться своими средствами по собственному ус­мотрению.

Договор подписывается сторонами после получения филиалом всех необходимых для открытия счета документов и вступает в силу с даты его подписания.

Все документы, необходимые для открытия счета помещаются в специальную папку, а затем эти папки хранятся в металлических шкафах. На каждого клиента заводиться отдельная папка.

Договор банковского счета заключается, как правило, на один год и может автоматически пролонгироваться на следующий срок, если ни клиент, ни банк не заявили о его расторжении.

Филиал ОАО Банка ВТБ в городе Краснодаре по согласованию с клиентом устанавливает минимальный размер остатка средств на счете, а также определяет срок, по истечении которого в случае отсутствия операций по счету банк может потребовать в судебном порядке расторгнуть договор банковского счета.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Если зачисление на счет клиента денежных средств произошло несвоевременно, либо произошло необоснованное списание средств со счета, то кредитная организация, в лице филиала «Краснодарский» обязана уплатить на эту сумму проценты, действующие на момент исполнения денежного обязательства. Процент уплачивается за каждый день просрочки.

При закрытии счета, остаток средств выдается клиенту, либо по его указанию перечисляется на другой счет (в другой банк) не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Существуют следующие виды счетов:

- расчетные счета;

- субрасчетные счета;

- временные расчетные счета;

- текущие счета.

Расчетные счета открываются юридическим лицам - резидентам, являющимся коммерчески­ми организациями, а также гражданам - индивидуальным предпринимателям, дей­ствующим без образования юридического лица.

 Предназначаются и используются расчетные счета для:

- зачисления на них выручки от реализа­ции продукции (работ, услуг), доходов от внереализационных операций, сумм полу­ченных кредитов и иных поступлений;

- расчетов с поставщиками, бюджетами (упла­та налогов и приравненных к ним средств), с рабочими и служащими (выплата зара­ботной платы и другие выплаты, включаемые в фонд потребления), с банками (по­гашение полученных кредитов и уплата процентов за кредиты);

- платежей по реше­ниям судов и других органов, имеющих право принимать решения о взыскании средств со счетов юридических лиц в бесспорном порядке и др.