Отдел кассового обслуживания

Кассовый отдел филиал ОАО Банка ВТБ в г. Краснодаре является структурным подразделением банка, осуществляющий прием-выдачу наличных денег клиентам и контроль над платежеспособностью банковских билетов и монет Банка России, обеспечение их сохранности.

Задачами кассового отдела является кассовое обслуживание, контроль над недопущением поступления в филиал фальшивых денежных знаков и соблюдением установленных ЦБ РФ признаков и правил платежности банкнот и монет Банка России, обеспечение сохранности и учета денежной наличности.

Юриди­ческие лица могут вносить наличные деньги только на свои расчетные (текущие) счета. Это означает, что банк обязан и должен быть готов принять всю наличность, которую клиент должен или хочет внести на свой счет в банке. Поэтому для кассового обслуживания клиентов, а также для выполнения опе­раций с наличными деньгами и другими ценностями в филиале «Краснодарский», в занимаемом им здании создан кассовый узел, оборудованный надлежащим образом. Перечень лиц, имеющих право находиться в кассе филиала строго ограничен.

Кассовый узел кредитной организации включает в себя помещения:

- хранилище ценностей;

- операционные кассы (приходные, расходные, приходно-расходные, вечерние, кассы пересчета);

- помещение по приему (выдаче) денег инкассаторам;

- кладовая или сейфовая комната;

- другие помещения, необходимые для выполнения кассовых операций.

Кассовый узел располагается изолировано от других помещений филиала. Планировка помещений кассового узла не допускает возможности нахождения в них лиц, не являющихся сотрудниками кассового подразделения. Касса отделяется от комнаты для обслуживания клиентов. Окно между операционной кассой и комнатой для обслуживания клиентов располагается таким образом, чтобы обеспечить возможность визуального контроля процесса пересчета денег клиентами. Для общения клиента с кассиром предусматривается переговорочное устройство.

В кассовом узле создаются необходимые условия для автоматизации и механизации кассовой работы.

Двери кладовых ценностей выполняются бронированными и соответствующими по классу устойчивости к взлому оболочки кладовой ценностей.

Предкладовая и смотровой коридор защищаются отдельными рубежами охранной сигнализации, которые выводятся на приемно-контрольные приборы поста охраны. Вход в предкладовую оснащается средствами контроля доступа и видеоконтроля.

Сейфовые комнаты оборудуются рубежами охранной сигнализации. В обязательном порядке охранной сигнализацией защищаются дверь, объем сейфовой комнаты и сейфы.

Автоматической пожарной сигнализацией оборудуются все помещения банка.

Касса филиал ОАО Банка ВТБ в г. Краснодаре может принять от клиента наличные и в качестве комиссионной платы за некоторые свои услуги (например, за выдачу чековой книжки, за отдель­ные кассовые операции с наличностью).

Прием денежной наличности от организаций - владельцев счетов в кассу банка производится по объявлениям на взнос наличными, представляющих собой комплект документов, состоящий из объявления, ордера и квитанции. Организации могут вносить наличные деньги только на свой расчетный счет (текущий). При взносе денег по объявлению, клиент передает его операционному работнику, который ведет лицевой счет данного клиента. Операционный работник проверяет пра­вильность заполнения документа, отражает сумму денег в кассовом журнале по приходу, указывая род операции, номер документа, символ кассовых обо­ротов и передает подписанное им объявление в кассу.

Получив объявление на взнос наличными, кассовый работник проверяет наличие и тождественность подписи операционного работника имеющемуся образцу, сличает соответствующие суммы цифрами и прописью, вызывает вносителя денег и принимает от него денежную наличность. После приема денег кассовый работник сверяет сумму, указанную в объявлении на взнос наличными, с суммой, фактически оказавшейся при подсчете. При соответствии сумм кас­сир подписывает объявление на взнос наличными, квитанцию и ордер и выдает ее вносителю денег. Объявление на взнос наличными кассовый работник оставляет у себя, ор­дер по объявлению передает соответствующему операционному работнику.

В конце операционного дня на основании при­ходных документов кассир составляет справку о сумме принятых денег и ко­личестве поступивших в кассу денежных документов и сверяет сумму по справ­ке с суммой фактически принятых им денег. Справка подписывается касси­ром и указанные в ней кассовые обороты сверяются с кассовыми журналами операционистов.

Все поступившие в течение операционного дня наличные деньги должны быть оприходованы в операционную кассу банка и зачислены на соответству­ющие счета клиентов в тот же рабочий день.

    3.5 Отдел регионального бизнеса

Для работы с предприятиями среднего бизнеса (доля выручки от 90 до 300 млн. руб.) в Краснодарском филиале ОАО Банк ВТБ предназначен отдел регионального бизнеса, работа с предприятиями крупного бизнеса (выручка более 300 млн. руб.) ведется в отделе по сопровождению крупных клиентов.

При обращении клиента в Банк для получения кредита, каждому клиенту предоставляется персональный клиентский менеджер, который работает с данным клиентом на протяжении всего периода сотрудничества с банком. Для рассмотрения заявки о предоставлении кредита клиенту необходимо предоставить документы для анализа правового статуса Контрагента – юридического лица, организационно-правовой формы «акционерное общество» или «общество с ограниченной ответственностью»:

1) Действующий устав, учредительный договор (для обществ с ограниченной ответственностью с числом участников два и более), изменения или дополнения к ним, зарегистрированные надлежащим образом.

2) Свидетельство о государственной регистрации, свидетельства о регистрации изменений и дополнений к учредительным документам.

3) Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (выдается ФНС России).

4) Свидетельство о постановке Контрагента на учет в налоговом органе.

5) Карточка образцов подписи и оттиска печати, заверенная нотариально.

6) План приватизации, утвержденный уполномоченным государственным органом (в случае, если общество создано в процессе приватизации).

7) Протокол (решение) уполномоченного органа о назначении руководителя общества (в том случае, если руководитель избирался в период действия предыдущей редакции устава, должна быть представлена данная редакция устава).

8) Трудовой договор (контракт) или выписку из него в части определения полномочий с руководителем общества (в случае, если такой договор не подписывался, необходимо получить соответствующее письменное подтверждение).

9) Доверенность на лицо, уполномоченное на подписание сделки, заключаемой с Филиалом.

10) Приказ о назначении Главного бухгалтера.

11) Внутренние документы общества (Положения о Совете директоров/Наблюдательном совете, Правлении, Генеральном директоре и т.п.).

12) Документы о регистрации выпусков и отчетов об итогах выпусков акций (уведомления ФСФР России), выписка из реестра акционеров – для акционерных обществ.

Для проведения оценки финансового состояния заемщика, оценки рисков и вынесения решения о предоставлении кредита на малом кредитном комитете Филиала заемщик должен предоставить в клиентский отдел Банка следующие финансовые документы:

1) Финансовая отчетность Контрагента за два полных прошедших финансовых года и на последнюю отчетную дату текущего года с приложениями и отметкой налоговой инспекции, пояснительные записки к балансам,

2) Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности Контрагента на последнюю отчетную дату,

3) Сведения об открытых Контрагентом банковских счетах в иных кредитных организациях,

4) Информация о действующих кредитных договорах в иных кредитных организациях, а также об активах Контрагента, обремененных залоговыми обязательствами, и наличии выданных поручительств по обязательствам третьих лиц,

5) Заключение аудиторских фирм о результатах последней проверки деятельности Контрагента (если проводилась),

6) Документ, подтверждающий согласование с собственником государственного или муниципального унитарного предприятия привлечения и использования кредитов и займов (в соответствии с Федеральным законом «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» № 161-ФЗ от 14.11.02 г.) [3],

7) Сведения о предстоящих капитальных вложениях Контрагента на период 12 месяцев, следующих за последней отчетной датой,

8) Копия оборотной ведомости Контрагента по счету 62 («Расчеты с покупателями и заказчиками») Контрагента за последние полные 3 календарных месяца,

9) Расшифровки обязательств Контрагента по статьям 510, 610 и 620 бухгалтерского баланса на последнюю отчетную дату.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Группа ВТБ – ведущая российская финансово-банковская группа, предлагающая широкий спектр продуктов и услуг на территории России, в странах СНГ, а также в ряде стран Западной Европы, Азии и Африки.

ВТБ является универсальной финансовой группой, специализирующейся на корпоративном, розничном и инвестиционном бизнесе. В числе конкурентных преимуществ ВТБ – обширная база корпоративных клиентов в ключевых отраслях экономики, широкая региональная сеть продаж, узнаваемый бренд, а также опытная команда менеджеров. Перспективы роста российского рынка банковских услуг и высокая динамика развития позволяют ВТБ удерживать позиции лидера по всем бизнес-направлениям.

Ключевым звеном ВТБ является ОАО Банк ВТБ, оказывающий услуги по большинству направлений деятельности ВТБ.

Можно сделать следующие выводы по пройденной практике:

1. В банке соблюдаются все нормативно-правовые акты, законодательство, внутренние положения и инструкции;

2. За последние три года банк расширил свою филиальную сеть;

3. Увеличил спектр предлагаемых финансовых услуг и нанял новый персонал для работы на таких ключевых направлениях, как обслуживание юридических лиц и инвестиционная деятельность;

4. Были разработаны новые информационные технологии и управление рисками.

5. ОАО Банк ВТБ проводит стратегию расширения, она может негативно повлиять на его показатели. Банк, скорее всего, будет преуспевать при условии сохранения положительной динамики российской экономики и благоприятной политической среды. Если же в экономике произойдет сбой, банк окажется в боле выгодном условии, чем многие другие банки, так как держателем большей части акций является Правительства РФ.

Для сохранения банка лидирующих позиций необходимо:

- усиления контроля над привлечением и удержанием клиентских средств;

- усиления внимания к качеству клиентской базы – построению долгосрочных отношений с наиболее перспективными клиентами (с точки зрения уровня риска, надежности, доходности, возможности комплексного долгосрочного сотрудничества и увеличения перекрестных продаж существующим клиентам, в том числе используя потенциал дочерних компаний Группы);

- повышения эффективности процесса продаж и обслуживания клиентов;

- повышения эффективности филиальной сети;

- расширения продуктового предложения и создания лучшей на рынке линейки продуктов, включая комиссионные и расчетно-кассовые продукты, разработку комплексных отраслевых решений;

- дальнейшего повышения качества клиентского обслуживания.

В рамках совершенствования корпоративного управления ВТБ намерен расширить состав Наблюдательного совета Банка, включив в него двух новых независимых директоров, в результате чего общее число независимых членов Совета увеличится до четырех. В 2008 году были утверждены Информационная политика, Дивидендная политика ВТБ, а также принят Этический кодекс, в котором четко отражены процедуры и правила ведения бизнеса в соответствии с лучшей международной практикой.