Стагфляция- она заворачивается в условиях повышения цен и снижения объема производства( данный феномен возник в нач 90-х годов и до 2008года)

Социально-экономические последствия и особенности инфляции в России

-снижение общего уровня благосостояния населения

--перераспределение доходов и богатсв

-снижение эффективности долгосрочных вложений

-обобществление амортизационных фондов предприятий и как следствие нарушается процесс обощеест воспроизвод.

-снижение сбережений и как следствие из этого снижение объемов инвестиций в экономику( депозитов стан меньше, кредит ресурсы дорожают растет процентная ставка).

Банки их функции . процентная ставка . валовая и чистая прибыль банка. Норм банковской прибыли. Банковские резервы ликвидность банков.

Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Функции: часть ден ресурсов банков формир за счет уставного капитала(собственного ср-ва банка). большую часть ден ресурсов банков сост депозиты населения и вклады хоз-ых субъектов. простой способ привлеченияден ресурсов - это сберегат счета: вклады довостреб и срочные вклады.ЦБ подчиняется законадат власти гос думе. Процент( r ) – это доход на вложенный ссудный капитал, выраженный в денежных единицах. Процентная ставка это отношение процента к ссудному капиталу выр в процентах r'= r/К(ссуд)*100%

Валовая прибыль банка складывается из разности между суммой процентов, полученных банком по активным операциям, и суммой процентов, выплаченных им по пассивным операциям.Это можно выразить следующей формулой:где — валовая прибыль банка; rссуд — процент, полученный по ссудам; rзаем— процент, выплачиваемый по вкладам.

Чистая прибыль банка представляет собой валовую прибыль за вычетом административно-технических и прочих издержек:где - чистая прибыль банка; - валовая прибыль банка; -административно-технические издержки.

Норма банковской прибыли представляет собой отношение чистой прибыли к собственному капиталу банка:где - норма банковской прибыли; - чистая банковская прибыль; - собственный капитал банка.

Банковские резервы- это та сумма денег , которая необходима для расчете с кредиторами(клиентами банка) мировая практика подразумевает что процентная ставка ( норма банковских резервов в %)-3-15% в России 2,5, за рубежом 0,5.

Ликвидность банков- это способность банка отвечать по своим обязат перед клиентами.

Денежный мультипликатор и банковские деньги. Учет векселей.

 Денежный мультипликатор – это величина ( коэф) обратно пропорциональный норме банковских резервов Эффект денежного мультипликатора MD=D*Mg, где D-сумма вклада, М-сумма получ в результате мультиплик эффекта Mg- коэф денежных мультип.

Вклад мсультиплиц до тех пор пока не превратиться в банковские резервы.

Банковские деньги — это кредитные (депозитные) деньги, порожденные функционированием банковской системы. Для выражения «эмиссии» банковских денег используется денежный мультипликатор, являющийся обратной величиной нормы банковских резервов.

Учет векселей. Повышение процентных ставок ведет и к обузданию устремлений предпринимателей получать деньги в банках в обмен на векселя.

Обратимся к условному примеру. Допустим, что процентная ставка составляет 5%. У вас имеется на руках вексель на 1 млн руб., срок которого истекает через полгода. Однако вам требуются деньги сейчас, в данный момент. Что вы предпринимаете? Вы передаете вексель банку, который выдает вам сумму денег, обозначенную на векселе, за минусом процентов за предстоящие полгода в соответствии с процентной ставкой. В нашем случае процент по учету векселя составит (1 000 000 0,05) : 2 = 25 000 руб. Сумма, которую вы получите в банке, будет равна (1 000 000 – 25 000) = 975 000 руб. Фактически вы уплатили процент за выданную вам сумму в кредит на 6 мес. Такого рода расчет можно произвести в отношении облигации.

Центральный банк , учетная ставка

Учётная ставка ( англ. Discount rate) — это сумма, указанная в процентном выражении к величине денежного обязательства ( векселя ), которую взимает приобретатель обязательства. Фактически, учётная ставка — это цена, взимаемая за приобретение обязательства до наступления срока уплаты. Как и процентная ставка , учётная ставка определяет величину платы за аренду денег. Сама плата в данном случае называется дисконтом .

Также часто учётной ставкой называют размер платы в процентах, которую центральный банк устанавливает по ссудам , предоставляемым коммерческим банкам . В российской практике применяется термин ставка рефинансирования . Чем выше учётная ставка центрального банка, тем более высокий процент взимают затем коммерческие банки за предоставляемый ими клиентам кредит и наоборот.

Как правило, коммерческие банки устанавливают процентные ставки по депозитам ниже, а по кредитам — выше учётной ставки центрального банка.

Учётная ставка - учётный процент, курс, процент, взимаемый банком с суммы векселя при покупке его банком до наступления срока платежа (при «учёте векселя»); центральным банком при учёте правительственных ценных бумаг или кредита под залог их.

Простая, сложная и номинальная учётная ставка.При учёте по простой учётной ставке дисконт взимается по отношению к общей сумме обязательства и представляет собой каждый раз одну и ту же величину. Иначе говоря,P = S − S * n * d = S(1 − nd),где P — сумма выплаты,S — общая сумма обязательства (сумма выплаты плюс дисконт),d — учётная ставка, выраженная в долях,n — число периодов до уплаты.При учёте по сложной учётной ставке сумма выплаты рассчитывается по формуле:P = S(1 − d)n