Общая характеристика деятельности Страхового отдела в р.п. Майна

Росгосстрах представлен во всех регионах России и имеет самую широкую в стране филиальную сеть. Структура строится по окружному принципу. Региональные общества – 7, Межрегиональных центров (по числу федеральных округов) – 3, Региональных центров – объединяют около 2200 Филиалов, Агентств и Страховых отделов. Все региональные общества и их Филиалы работают в тесном взаимодействии и являются единой командой.

Предприятие действует на основании лицензии №4248 Д на право проведения страховой деятельности. Виды страховой деятельности:

По личному страхованию

- добровольное страхование жизни;

- добровольное страхование от несчастных случаев и болезней;

- обязательное страхование от несчастных случаев и болезней;

- добровольное медицинское страхование;

По имущественному страхованию:

- добровольное страхование средств наземного транспорта;

- добровольное страхование средств воздушного транспорта;

- добровольное страхование средств водного транспорта;

- добровольное страхование грузов;

- добровольное страхование других видов имущества;

- добровольное страхование финансовых рисков;

По страхованию ответственности:

- добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

- добровольное страхование гражданской ответственности перевозчика;

- добровольное страхование гражданской ответственности предприятий-источников повышенной опасности;

- добровольное страхование профессиональной ответственности;

- добровольное страхование иных видов ответственности.

Также предприятие действует на основании лицензии № 4326 Д по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, осуществляемое по правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утверждённым Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. №263.  

Страховый отдел в р.п. Майна является структурным подразделением Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-Поволжье» - «Управление по Ульяновской области».

Страховой отдел осуществляет свою деятельность на основании Положения об отделе в пределах Лицензии на право проведения страховой деятельности выданной Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-Поволжье».

Деятельность Отдела направлена на осуществление широкого спектра продаж страховых Правил и продуктов, включающих в себя офисные продажи, корпоративные продажи, розничные продажи.

Офисные продажи пользуются широкой популярностью среди страхователей юридических и физических лиц, они покупают необходимые им полисы по страховым продуктам непосредственно в офисе, что экономит их время и повышает качество услуг.

Розничные продажи осуществляют страховые агенты путем предоставления страховых услуг на выделенных для обслуживания участках.

В страховом отделе работает 34 работника: 5 штатных сотрудников и 29 страховых агентов. Страховые агенты работают по трудовым договорам и договорам гражданско-правового характера. Мотивация страховых агентов осуществляется по ставкам комиссионного вознаграждения от собранных платежей в зависимости от категории.

Категории определяются по ценности и убыточности видов страхования и норме выработки, и делятся на четыре категории, при этом четвертая категория является высшей.

Категоризация страховых агентов проводится ежеквартально.

За продажи новых страховых продуктов и сверхплановые платежи осуществляется премирование страховых агентов.

Сотрудники отдела занимающиеся офисными продажами также мотивированы на развитие новых видов страхования и оказание страховых услуг.

Отдел является обособленным структурным подразделением Общества, расположенным вне места его нахождения, и осуществляет функции Общества в соответствии с лицензиями Общества, а также решениями органов управления Общества.

Отдел не является юридическим лицом, не обладает самостоятельной гражданской правоспособностью и выступает в гражданском обороте от имени и по поручению Общества.

Юридические действия Отдела создают права и обязанности непосредственно для Общества.

Отдел действует от имени Общества на основании утвержденного Положения.

Начальник Отдела действует на основании доверенности, выдаваемой Обществом в соответствии с законодательством РФ, и является уполномоченным представителем Общества в Зоне ответственности.

Для осуществления расчетно-денежных операций Отдел может открывать расчетные и иные счета Общества в кредитных организациях (филиалах кредитных организаций).

Денежные суммы, поступающие в безналичном порядке в пользу Общества от страхователей и других лиц (страховые премии, суммы, полученные по суброгации, регрессу, вознаграждения за составление аварийных сертификатов и экспертных заключений, средства федерального бюджета в счет страховых премий и др.) подлежат зачислению на счета Общества. С указанных выше счетов осуществляются расходы на организацию и осуществление деятельности Отдела.

Наличная выручка, поступающая от страховых агентов и брокеров, подлежит зачислению на счета Общества или сдается в кассу Отдела.

Расходы на ведение дела осуществляются в соответствии с финансовым планом Филиала в части, относящейся к деятельности Отдела.

    Отдел может осуществлять бухгалтерский учет финансово-хозяйственных операций в соответствии с законодательством РФ и порядком, установленном в Обществе.

Основной целью Отдела является представление широкого спектра страховых услуг гражданам, путем предоставления доступных и отвечающих их требованиям страховых продуктов. 

Основным видом деятельности Отдела является страхование.

Объем страховых взносов по добровольным видам страхования увеличились в сравнении с аналогичными периодом прошлого 2004 года на 108,5 % ,в сравнении с 2003 годом на 130,6%.

Рассмотрим выполнение объемов страховых взносов по видам страхования в таблице 1.

Таблица 1- Объем страховых взносов по видам страхования

Объем страховых взносов по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) увеличился в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 101,9% и составил 1149,4 тыс.руб. .

Рассмотрим выполнение контрольных цифр 2005г., которые приведены в таблице 2 .

Таблица 2- Выполнение контрольных показателей

Контрольные показатели в течение 3лет выполнялись по отдельным видам страхования в 2005г по КАСКО, в 2003-2004г по страхованию от несчастных случаев.

Выполнение контрольных цифр ОСАГО составило 100,1 % . Объем страховых взносов по ОСАГО составило 25,8 % в общем объеме страховых взносов.

Анализ возобновления договоров в 2005году по добровольным видам страхования показал, что появилась тенденция к снижению заключенных и возобновленных договоров. За полугодие анализируемого периода допущено снижение на 6649 договоров, процентов, в том числе по видам: как показано в таблице 3.

Таблица 3- Анализ возобновления договоров по видам страхования в 2005г.

Заметим, что возобновление договоров по страхованию строений составило 102,9%, по страхованию имущества юридических лиц 102%,что можно объяснить популярность страхования строений у физических лиц и проявление интереса юридических лиц к необходимости страхования своего имущества.

Рассмотрим величину средних страховых сумм по видам страхования и процент прироста к прошлому году (данные приведены в рублях) см. таблицу 4.

Таблица 4- Средние страховые суммы по видам страхования

Страховые суммы по всем видам страхования увеличились. Объясняется это введением продуктовой линейки, по которой обеспечивается реальная защита страхователей.

Важным показателем, характеризующим степень рентабельности работы, является убыточность по страховым выплатам. Так за 2005 год страховые выплаты составили: (см. таблицу 5)

Таблица 5- Убыточность по страховым выплатам

Из таблицы видно, что наименее убыточным их всех видов является страхование имущества граждан. Следовательно, следует добиваться наибольшего удельного веса договоров по страхованию домашнего имущества.

Важным показателем работы страховой организации является % охвата от существующего страхового поля. Этот показатель целесообразно рассматривать за год. Рассмотрим 2004 год (см. табл. №6). Данные по существующему страховому полю берутся по данным органов статистики, бюро инвентаризации, ветеринарных станций района. Анализируя охват страхового поля, можно сделать вывод, что предстоит еще большая работа по привлечению страхователей. Особенно это касается таких видов страхования, как страхование автотранспорта и страхования от несчастных случаев.

Таблица 6- Охват страхового поля

Рассмотрим динамику развития страхового портфеля за последние пять лет. Данные представлены в таблице 7.

От величины и качества страхового портфеля зависит уровень доходов предприятия.     

Таблица 7-Динамика развития страхового поля

Рассматривая динамику развития, мы видим, что по всем видам страхования наблюдается положительная динамика. Особенно по таким видам ,как страхование от несчастных случаев - 126,1%, средств транспорта – 233,3, животных – 144,3, юридических лиц – 260,0 .Это объясняется повышением культуры страхования населения по этому виду, в чем большая заслуга страховщика в области работы с населением. Однако этот вид страхования является убыточным. Поэтому наиболее радует положительная динамика развития страхования имущества юридических лиц. Этот вид является менее убыточным, а страховые премии на один договор гораздо выше. Наименьший процент развития наблюдается по страхованию животных граждан. Это можно объяснить снижением поголовья крупного рогатого скота в хозяйствах граждан.