Основные показатели деятельности Сенгилеевского ОСБ № 4274

Сенгилеевское отделение № 4274 Поволжского банка является филиалом Сберегательного банка Российской Федерации. Свою деятельность осуществляет на основании следующих законодательных и нормативных актов:

- Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности»;

- Устава Сберегательного банка РФ;

- Положения о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ;

- нормативно-правовых актов Центрального банка РФ;

- иных нормативных и правовых документов.

Отделение Сберегательного банка №4274 осуществляет свою деятельность на территории двух административных районов – Сенгилеевском и Тереньгульском Ульяновской области, которые по своей специализации являются сельскохозяйственными. Основной отраслью сельского хозяйства районов является растениеводство. Промышленность же районов в основном занимается переработкой сельскохозяйственного сырья и производством строительных материалов. Общая численность проживающего населения на территории двух районов, составляет более 51 тыс. человек, национальный состав которого очень широк.

Отделение № 4274 является обособленным подразделением Банка, расположенным вне места его нахождения. Он входит в единую систему Банка, организационно подчиняется Поволжскому банку Сбербанка России и непосредственно руководит работой подразделений системы Банка, расположенных на обслуживаемой им территории.

Деятельность филиала осуществляется на основании утвержденных Банком планов (бизнес-плана, финансового плана и других) разрабатываемых филиалом с учетом особенностей его деятельности в порядке, определенном Банком. Он должен соблюдать нормативы, установленные для филиала Банком, уплачивать налоги, сборы и иные обязательные платежи в соответствующий бюджет и государственные внебюджетные фонды.

Отделение Сбербанка № 4274 осуществляет следующие банковские операции:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещение привлеченных денежных средств от имени Банка;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;

- инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- покупку-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- осуществление лизинговых операций;

- оказание консультационных и информационных услуг;

- отделение осуществляет покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами.

Банковские операции и сделки осуществляются в рублях и иностранной валюте.

Руководство текущей деятельностью отделения осуществляет Совет и управляющий отделением, осуществляющий свои действия на основании доверенности (в том числе Генеральной доверенности, доверенности в порядке передоверия), выданной ему Банком.

У данного отделения открыты три корреспондентских счета в Ульяновском ТРЦ – в Российских рублях, в Дол.США (USD), в валюте ЕВРО (EUR).Через корреспондентские счета банк осуществляет весь круг операций, связанных с обслуживанием своих клиентов, а также операции самого банка, как хозяйствующего субъекта.

Сеть Сенгилеевского отделения № 4274 состоит из операционной части, 6 дополнительных офисов и 16 филиалов, расположенных на территории Сенгилеевского и Тереньгульского районов. Филиалы в основном заняты обслуживанием физических лиц по привлечению средств во вклады. Операционная часть в г.Сенгилее и дополнительный офис в р.п.Тереньга обслуживают физических и юридических лиц. Всего в отделении открыто 297 счетов юридических лиц, из них 64 счета бюджета и внебюджетных фондов. Открыты две операционные кассы по совершению валютно-обменных операций. Отделение занимается кредитованием физических и юридических лиц. В настоящее время это является приоритетной задачей отделения, так как кредитование является основным источником получения доходов и одним из направлений по размещению привлеченных пассивов.

Кроме этого отделение размещает временно свободные денежные средства в ценные бумаги Министерства финансов России- Облигации федерального займа. Параллельно с этим отделение привлекает денежные средства юридических и физических лиц в векселя Сбербанка России и Сберегательные сертификаты. На данный момент векселя Сбербанка России являются одной из перспективных систем финансовых расчетов между клиентами. 

Штатная численность персонала банка составляет 105 человек, из которых более 50% работники по обслуживанию клиентов. В отделении функционирует порядка 11 служб, курирующих все отрасли деятельности банка.

Деятельность на управление средствами банка направлена на повышение прибыльности и доходности отделения. Основными направлениями деятельности ОСБ № 4274 являются привлечение свободных финансовых средств населения и юридических лиц, размещение этих средств в наиболее выгодные источники получения дополнительного дохода - депозиты, ценные бумаги, кредитование физических и юридических лиц.

На основе данных предлагается проанализировать финансово-хозяйственную деятельность ОСБ № 4274 за 3 последних года, что позволяет оценить динамику движения средств, формирующий кредитный портфель банка в таблице 1.

Таблица 1 - Основные показатели деятельности Сенгилеевского ОСБ № 4274, тыс. руб.

Проанализировав основные показатели деятельности ОСБ можно сделать вывод, что в отделении имеется довольно устойчивая тенденция прироста привлеченных средств физических и юридических лиц на счета банка, в национальной валюте. В иностранной валюте замечено снижение объемов, что связано со стабилизацией рубля и резким снижением курса доллара. За три анализируемых года остатки вкладов населения возросли в 1,8 раза или на 55 млн. руб. Остатки вкладов в иностранной валюте наоборот снизились на 40% или на 131 тыс. долл. США. Закрытие РКЦ в р.п. Тереньга позволило перевести бюджетные счета на обслуживание в отделение, что в свою очередь позволило увеличить остатки на счетах юридических лиц за 3 года в 1,4 раза или на 2,5 млн. руб.

За счет открытия бюджетных счетов в отделении количество счетов юридических лиц за три года возросло на 141 счет или в 1,7 раза. Возросла и доля юридических лиц, обслуживаемых банком с 74,6% в 2002 году до 86,0% в 2004 году. Это связано с тем, что в Сбербанке создана мобильная высокоэффективная расчетная система, позволяющая осуществлять расчеты между клиентами за более короткие сроки по сравнению с другими коммерческими банками.

Тарифы за обслуживание расчетных счетов клиентов в Сенгилеевском ОСБ № 4274 не высокие, удовлетворяющие интересы как юридических так и физических лиц.

Кроме того, в отделении широко практикуется вексельная система расчетов между покупателями и заказчиками. Выпускаются и оплачиваются векселя только Сбербанка России. Динамика остатков проэмитированных векселей не стабильна в течении трех лет. По сравнению с 2002 годом остатки в 2004 году возросли в 4,8 раза, но наблюдается резкое снижение средств привлеченных в векселя по сравнению с 2003 годом. Снижение составило 4,3 млн. руб. Это связано с увеличением оборачиваемости векселей и достаточно активной расшивкой векселей. Юридические и физические лица предпочитают проводить расчеты через клиринговую систему банка, т.е. используя при этом расчетные и текущие счета.

Кроме этого, размещаются привлеченные средства в кредиты для юридических и физических лиц, в ценные бумаги и депозиты банков.

По сравнению с 2002 годом, сумма ссудной задолженности юридических лиц возросла в 1,8 раза, и параллельно с этим возросла в 7 раз ссудная задолженность физических лиц. Из этого можно сделать следующий вывод, что банк ведет агрессивную политику в области кредитования.

Банк развивает свою деятельность в области кредитования физических лиц, что является характерным для современного времени, так как развития розничного спектра услуг является на севодняшний день первостепенной задачей.

Динамику ссудного портфеля наглядно можно отобразить в виде диаграммы (рисунок 1).

Рисунок 1 – Динамика остатков ссудной задолженности по Сенгилеевскому отделению №4274 Сбербанка России в 2002-2004 годах

В связи с нестабильностью рынка ценных бумаг, отделение отказалось от этого инструмента размещения.

Кроме того, отделением предлагается широкий выбор вкладов на различные сроки, с учетом интересов различных групп населения.

Управление средствами банка направлено на повышение прибыльности и сохранности вкладов. В связи с этим целесообразно проанализировать финансово- хозяйственную деятельность отделения за последних 3 года Анализ финансово-хозяйственной деятельности Сенгилеевского ОСБ № 4274 предлагается рассмотреть в таблице 2.

Таблица 2 – Структура доходов и расходов Сенгилеевского ОСБ №4274, тыс. руб.

Источник: Статистические данные деятельности Сенгилеевского ОСБ №4274 в 2002-2004 годах.

Структура, рассмотренная в выше приведенной таблице 2 показала, что по итогам работы за 2004 год в отделении Сбербанка сложился положительный финансовый результат. Сумма прибыли составила 656 тыс.руб. В 2002 и 2003 годах отделение было убыточным.

В 2002 году основную долю процентных доходов составляли доходы от размещения средств в кредиты. В 2003 и 2004 годах по отделению сложилась динамика увеличении непроцентных доходов (комиссии полученные), что объясняется современной необходимостью. Развитие розничного рынка банковских услуг, расширение перечня банковских продуктов с целью удержания конкурентоспособности и улучшения сервиса обслуживания клиентов приводит к росту непроцентных доходов в виде полученных клиентов от клиентов. В связи с изменением конъюнктуры цен в 2004 году по сравнению с 2002 годом наблюдается абсолютное увеличение по всем статьям доходной части баланса отделения. Общая сумма доходов увеличилась за три рассматриваемых года на 15228 тыс. руб. или в 2 раза.

Аналогичная тенденция сложилась и с расходной частью баланса отделения. Его абсолютное значение увеличилось на 14062 тыс.руб. или в 1,9 раза.

Таким образом, общая сумма расходов на выплату процентов по вкладам и депозитам составила в 2004 году – 7638 тыс. руб., что на 1635 тыс. руб. меньше, чем в 2003 году, но увеличилась по сравнению с 2002 годом в связи с увеличением общей суммы привлечения средств клиентов на счета по вкладам и депозитам. Сравнивая же относительные показатели, то можно заметить, что прослеживается динамика сокращения расходов на уплату процентов по вкладам и депозитам физических лиц. Удельный вес по этой статье расходов составил 26,2 % общей суммы расход в 2004 году против 30,2% в 2003 году и 46,8% в 2002 году. Основной причиной снижения расходов по данной статье уменьшение процентных ставок по вкладам и депозитам, предлагаемых населению в 2004 году по сравнению с 2002 и 2003 годами с целью снижения процентных расходов и удержания процентной маржи. 

В связи с нестабильностью динамики курсов иностранных валют резко возросли расходы по операциям с иностранной валютой. Если в 2002 году расходы по данной статье составляли 808 тыс. руб., то в 2004 году они составили 3887 тыс. руб., увеличившись в 4,81 раза.

За счет увеличения операционных расходов, необходимых для совершенствования сервиса оказываемых услуг, стимулирования труда работников общая сумма расходов по отношению к 2002 году возросла на 10280 тыс. руб. или в 2,43 раза. Это вынужденный шаг, продиктованный современностью для того, чтобы удержать конкурентоспособность с другими кредитными организациями. Кроме того, внедрение современных программных продуктов и технических средств требует больших капитальных вложений, что также сказывается на увеличении операционных расходов. Эти вложения являются основным фундаментом для дальнейшего развития отделения.

В связи с вышеизложенным, в условиях снижения доходности банковской деятельности, Сенгилеевское ОСБ № 4274 больше внимания должно уделять планированию и управлению своей работой с использованием методов банковского менеджмента и маркетинга, что в конечном итоге, должно отразиться в повышении надежности банка и его финансовой устойчивости.

Предприятие, исходя из численности занятых работников и объема деятельности, можно отнести к средним предприятиям. Исходя из практики переходного периода, можно сделать вывод о том, что среднее предприятие в российской экономике находится в настоящее время в худших условиях по сравнению с малыми и крупными предприятиями. Поэтому они должны постоянно контролировать свою устойчивость в условиях конкурентного рынка. С этой целью они должны предлагать на рынке достаточно привлекательные для клиентов банковские продукты. Из практики западных банков, можно предложить использование кредитных карточек с автоматическим кредитованием сделок в размере полугодового дохода, поступающего на счет клиента, ввести премии за открытие счета в банке, стимулирование клиентов за привлечение партнеров для совершения сделок через их банк и т.д.