Контрольные задания для СРС. Задание 1. Составьте проекты договоров:

Задание 1. Составьте проекты договоров:

а) займа;

б) кредита;

в) вексельного кредита;

г) товарного кредита;

д) финансирования под уступку денежного требования (с вариантами условий об оборотном и безоборотном факторинге и об уступке требований в целях обеспечения).

Задание 2. Составьте несколько долговых документов (расписок), а также документов, свидетельствующих о возврате долга и долгового документа либо о возврате долга с отметкой о невозможности возвращения долгового документа.

Задание 3. Письменно обоснуйте действительность или ничтожность долговых документов (расписок), выданных:

а) одним партнером другому вместо суммы, проигранной в карточной игре;

б) покупателем продавцу вместо суммы, подлежащей уплате за купленный дом;

в) заказчиком подрядчику вместо платы за выполненную работу.

Задание 4. Пользуясь Положением о переводном и простом векселе, составьте несколько переводных и простых векселей с разными участниками и различными сроками платежа, а также примеры (образцы) иных подписей, которые могут быть помещены на векселе (об акцепте, авале, индоссаменте, платеже).

Тема 45. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ИЗ ДОГОВОРОВ БАНКОВСКОГО СЧЕТА И БАНКОВСКОГО ВКЛАДА. РАСЧЕТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

План лекции

1. Договор банковского счета: понятие, содержание исполнение.

2. Договор банковского вклада: понятие, содержание, исполнение.

3. Расчетные обязательства.

1. Отношения по передаче имущества, производству работ и оказанию услуг складываются, как правило, на эквивалентно-возмездной основе. В рамках указанных основных обязательств возникает денежное обязательство, платеж по которому является расчетом за предоставленное исполнение. Обязательства по расчетам имеют сложный характер и включает в себя две различные группы обязательств, тесно связанных друг с другом: открытие счета в банке и платежи по нему. Расчетные отношения регулируются сложным комплексом правовых актов. Важнейший источник – ГК РФ (ст. 834 – 885).

Договор банковского счета – самостоятельный гражданско-правовой договор. Вопрос о его правовой природе является дискуссионным. Согласно п. 1 ст. 845 ГК по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Это консенсуальный, двусторонне обязывающий, возмездный, публичный договор. Предмет договора – денежные средства клиента, находящиеся на его банковском счете, с которым осуществляются операции, обусловленные договором. Стороны: банк или кредитная организация, имеющая лицензию Банка России; клиент – владелец счета, в качестве которого могут выступать юридические и физические лица. Форма договора – письменная. Она напрямую связана с процедурой заключения и открытия счета. Сроки операций по счету определены в ст. 845 ГК. Виды счетов: расчетный счет, бюджетный счет, корреспондентский счет и др.

Банк обязан: принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиентом, денежные средства (п. 1 ст. 845 ГК); исполнять распоряжения, данные клиентом, о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц (п. 2 ст. 847 ГК); совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида (ст. 848 ГК); осуществлять списание денежных средств со счета на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854) и др.

Банк вправе: использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (п. 2 ст. 845 ГК); взимать с клиента плату за совершение операций с денежными средствами, находящимися на его счете (п. 2 ст. 851 ГК).

Клиент обязан: соблюдать банковские правила при совершении операций по счету; оплачивать расходы банка на совершение операций по счету.

Ответственность банка наступает в порядке, предусмотренном ст. 856 ГК. Право прекратить договорные отношения принадлежат обеим сторонам договора (п. 1 сбз. 2 п. 2, ст. 859, абз. 3 п. 2 ст. 859, п. 3 и 4 ст. 859 ГК).

2. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившие от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК). Договор является реальным, односторонне обязывающем, возмездным и публичным, если в договоре вкладчиком выступает физическое лицо. Предмет договора – деньги (вклад в рублях или иностранной валюте). Стороны: банк и вкладчик – любое физическое или юридическое лицо. Форма договора – письменная. Сроки и порядок выплаты процентов и возврата суммы вкладов согласовываются сторонами. Виды вкладов: вклад до востребования; срочный вклад.

Банк обязан: выдать вкладчику в соответствии с заключенным договором именную сберегательную книжку или сберегательную книжку на предъявителя (п. 1 ст. 843 ГК); осуществлять выдачу вклада, выплату процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам (п. 2 ст. 843 ГК); выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика (п. 2 ст. 837 ГК) и др.

Банк вправе: привлекать денежные средства во вклады в соответствии с разрешением (лицензией, выданной в порядке, установленном законом (п. 1 ст. 835 ГК); изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования (п. 2 ст. 838 ГК).

Правомочия вкладчика выражаются в праве требования немедленного возврата суммы вкладов, а также уплаты на нее процентов, в случаях, предусмотренных п. 2 ст. 835, п. 4 ст. 840 ГК РФ. Прекращение договора банковского вклада всегда происходит в силу одностороннего волеизъявления гражданина-вкладчика. Для юридических лиц прекращение этого договора зависит от вида вклада.

3. Расчетные обязательства устанавливаются договорами. Расчетное правоотношение предполагает установление обязанности одной стороны – плательщика – заплатить и права другой стороны – получателя денег - требовать уплаты. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета (п. 1 – 3 ст. 861 ГК). Формы безналичных расчетов определены в п. 1 ст. 862 ГК: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Для осуществления любых безналичных расчетов установлен законный срок (ст. 80 Закона о Банке России).

Нормативные материалы

ГК РФ. Глава 44 (ст. 834 – 844), глава 45 (ст. 845 – 860), глава 46 (ст. 861 – 885).

О центральном банке (Банке России). ФЗ от 10.07.2002 г. № 86 (в ред. ФЗ от 12.06.2006 г. № 85).

О банках и банковской деятельности. ФЗ от 03.02.1996 г. № 17 (в ред. ФЗ от 03.05.2006 г. № 60).

Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации. Утв. Банком России 03.10.2002 № 2-П (в ред. От 11.06.2004 г.) // Закон. 2006. № 1. С. 49 – 61.

Дополнительная литература

Алексеева Д., Пыхтин С. Новеллы правового регулирования банковского счета // Хоз. и право. 2007. № 1 С. 34 – 48.

Витрянский В. В. Правовое регулирование банковских (безналичных) расчетов // Хоз. и право. 2006. № 3 (Приложение).

Гизатуллин Ф. Правовые вопросы практического использования аккредитивной формы расчетов // Хоз. и право. 2007. № 1. С. 90 – 102.

Занин Т.В. Расчеты с использованием платежных карт. Являются ли они формой безналичных расчетов? // Рос. юстиция. 2008. № 2.

Коростелев М.А. Правовой режим наличных денег: к вопросу совершенствования гражданского законодательства // ЖРП. 2012. № 12. С. 101-113.

Овчинникова Ю.С. Правовые проблемы страхования банковского вклада // Право и экономика. 2012. № 11. С. 25-32.

Климова Н., Новиков С. Вексель как инструмент фондового рынка: экономико-юридический подход // Хоз. и право. 2012. № 4.

Практическое занятие

Контрольные вопросы

1. Понятие договора банковского счета.

2. Содержание и исполнение договора банковского счета.

3. Виды договоров банковского счета.

4. Понятие, содержание и исполнение договора банковского вклада.

5. Виды договоров банковских вкладов.

6. Понятие и правовое регулирование расчетных правоотношений.

7. Виды безналичных расчетов.

Задача № 1

По договору банковского счета коммерческий банк обязался принимать и зачислять поступающие на счет, открытый ООО «Знание», денежные средства, выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету. Согласно договору за пользование денежными средствами, находящимися на счете ООО «Знание», банк обязан был выплачивать проценты, сумму которых начислять на счет.

20 сентября на счет ООО «Знание» поступили денежные средства от ЗАО «Вымпел». Эти средства были зачислены на его счет лишь 25 сентября. 20 ноября в банк одновременно поступили исполнительные документы, предусматривающие: 1) перечисление денежных средств со счета ООО «Знание» для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного здоровью Зырянову при наезде на него служебного автомобиля ООО «Знание»; 2) выплату вознаграждения по авторскому договору Якимову, статью которого ООО «Знания» поместило в своей газете; 3) перечисление платежей в бюджет. Списание денежных средств по указанным требованиям осуществлялось банком при крайней недостаточности денежных средств на счете ООО «Знание».

1. В какие сроки коммерческий банк обязан зачислить сумму процентов на счет ООО «Знание» согласно ГК РФ?

2. Какую ответственность несет банк перед ООО «Знание» за несвоевременное зачисление на его счет денежных средств, поступивших 20 сентября?

3. В какой последовательности банк обязан был осуществить списание денежных средств со счета ООО «Знание» при недостаточности на его счете денежных средств для удовлетворения всех требований, поступивших 20 ноября?

Задача № 2

ООО «Парфюм» открыло банковский счет в коммерческом банке «Бизнес» и поручил ему осуществлять инкассовые операции, а банк обязался осуществлять за его счет действия по получению от предпринимателя Светловой платежи за отгруженную парфюмерную продукцию. Банковский счет Светловой был открыт в коммерческом банке «Салют».

Получив от ООО «Парфюм» платежное требование – поручение и коммерческие документы об отгрузке партии парфюмерной продукции банк «Бизнес» направил их банку «Салют». Срок оплаты коммерческих документов был – при предъявлении. Инкассированные (полученные) суммы были переданы банком «Салют» банку «Бизнес» через пять дней после их получения от Светловой. Зачисление же денежной суммы на банковский счет ООО «Парфюм» банк «Бизнес» осуществил через три дня после получения их от банка «Салют». ООО «Парфюм» подал в суд иски, в которых потребовал от банков «Бизнес» и «Салют» возмещения убытков, вызванных ненадлежащим исполнением его инкассового поручения.

1. Какой порядок расчетов по инкассо?

2. Будут ли удовлетворены иски ООО «Парфюм»?

3. Какова ответственность банка-эмитента в случае ненадлежащего исполнения поручения клиента?