Договор займа. Кредитный договор. Договор финансирования под уступку денежного требования

Задача 1

Банк, руководствуясь условиями кредитного договора, перечислил по указанию заемщика сумму кредита его контрагенту. В установленный срок задолженность заемщиком не была погашена. Банк обратился с иском о взыскании задолженности к заемщику и предприятию, которому была перечислена сумма кредита. Арбитраж­ный суд пришел к выводу, что заемщик и лицо, фактически использовавшее кре­дит, несут солидарную ответственность за исполнение обязательства, вытекающего из кредитного договора. С учетом того, что на счете заемщика отсутствовали де­нежные средства, суд удовлетворил иск за счет лица, которому была перечислена сумма.

1. Правомерны ли действия суда?

2. На ком лежит обязанность возвратить сумму денег, полученную по кредитному договору?

3. Вправе ли кредитор предъявлять требования о возврате кредита к лицу, которому денежные средства были перечислены по указанию заемщика?

Задача 2

Малое предприятие "Вариант" обратилось к коммерческому банку с иском об обратном взыскании суммы процентов за пользование кредитом, списанных со сче­та предприятия банком.

Между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, условия которого устанавливали размер процентов, уплачиваемых банку за пользование кредитом. Возможность одностороннего изменения условий в договоре не предусматривалась. Банк в одностороннем порядке увеличил размер процентов и списал со счета истца плату за кредит в повышенном размере.

1. Разрешите данную ситуацию.

2. Является ли законным изменения условий договора банком в одностороннем порядке?

Задача 3

АО «АБК» заключило договор займа с ООО «Свет», согласно которому последнее обязалось передать в собственность заемщику деньги в размере 5 000 000 рублей, а АО «АБК» в свою очередь – вернуть их через 2 года. Размер процентов и условие о процентах в договоре займа не были предусмотрены. По истечении срока договора займа ООО «Свет» потребовало у АО «АБК» выплаты 10% от суммы займа в связи с инфляцией.

1. Правомерно ли требование займодавца?

2. На каких условиях, согласно законодательству, должны устанавливаться проценты по договору займа?

3. Дайте понятие беспроцентного договора займа.

Задача 4

А.К. Свистунов одолжил 25 000 рублей Б.А. Крикунову. Договор займа был заключен в письменной форме на срок 6 месяцев. По истечении установленного срока долг не был возвращен, вследствие чего свистунов обратился к Крикунову с требованием немедленного возврата всей суммы с учетом процентов. Однако по истечении 3-х месяцев с момента окончания срока договора, должник не вернул сумму, установленную сторонами.

1. Какие действия должен предпринять Свистунов в целях возвращения переданной Крикунову суммы? 

2. Вправе ли Свистунов требовать уплаты процентов от суммы долга? На основании какой нормы закона устанавливается размер процентов по займу в случае, если заемщик не возвратил в срок сумму займа?

Задача 5

А.Б. Сергеев обратился в банк «Горизонт» с требованием предоставления ему кредита в размере 150 000 рублей на срок в 2 года. Однако кредитор отказал А.Б. Сергееву в предоставлении кредита без объяснения причин.

1. Правомерны ли действия Банка?

2. Вследствие каких причин кредитор может отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или частично?

Задача 6

АО «Визастор» заключило договор товарного кредита с ООО «Мега», в соответствии, с которым одна сторона обязалась предоставить другой высококачественные семена подсолнечника весом 28 тонн. Соответствующие семена были предоставлены кредитором в срок, однако получатель не пожелал проверить их ввиду доверия партнеру. После начала посевных работ ООО «Мега» обнаружила несоответствие качества предоставленных семян подсолнечника предусмотренных договором. Кроме того, как удалось выяснить получателю, общий вес предоставленных кредитором семян подсолнечника составлял только 26 тонн.

1. Какими нормами законодательства регулируется договор товарного кредита?

2. Каковы предусмотренные законодательством последствия нарушения условий о количестве и качестве предоставленных по договору товарного кредита товаров?

Задача 7

В соответствии с заключенным договором финансирования под уступку денежного требования, открытое акционерное общество «ПРСТ-5» (клиент) уступило право денежного требования с должника – закрытого акционерного общества «КРаМ» финансовому агенту – кредитной организации. По условиям договора, уведомить должника должен был клиент. Свою обязанность он выполнил. Но когда наступил срок исполнения денежного требования должником, он потребовал от агента доказательств перевода прав требования, которые агент ему предоставить отказался, мотивировав это тем, что должник был уведомлен – и этого достаточно.

Может ли должник требовать доказательств перевода прав требований? К кому могут быть эти требования обращены? Дает ли их непредставление право должнику не исполнять денежное обязательство?

Задача 8

Индивидуальный предприниматель – Красниковский заключил договор финансирования под уступку денежного требования с банком. При этом Сидоров гарантировал исполнение должником его обязательств по договору, заранее точно не зная, сможет ли должник уплатить эту денежную сумму. Кроме того, за неисполнение обязательств должником клиент нес материальную ответственность в размере этого уступленного денежного требования и неустойки.

Правомерно ли заключение договора на таких условиях? Может ли Сидоров оспорить это положение договора в случае неисполнения должником денежного требования?

Задача 9

Общество с ограниченной ответственностью «ПАРтА» заключило договор финансирования под уступку денежного требования с организацией (финансовым агентом), имеющей соответствующую лицензию на занятие такой деятельностью. По договору данная организация осуществляет финансирование ООО «ПАРтА» путем передачи денежных средств, а клиент уступает ей денежное требование с должника (акционерного общества «ПНР»). Договор был заключен сроком на 5 месяцев. Однако к моменту исполнения должником уступленного требования, срок лицензии организации истек, в связи с чем, должник отказался исполнить свое денежное обязательство по договору.

Как разрешить возникшую ситуацию? Имеет ли право финансовый агент требовать исполнения денежного требования от должника, и должен ли последний исполнить его?

Задача 10

Открытое акционерное общество «ВиВАт» заключило договор финансирования с кредитной организацией, согласно которому финансовый агент финансирует клиента, а последний уступает ему денежное требование с должника по заключенному ранее договору продажи предприятия. При этом уступка требования не была зарегистрирована.

Является ли это условием для расторжения договора? Может ли должник не исполнять денежное требование? Как осуществляется государственная регистрация, и на какую из сторон ложится обязанность ее осуществления?

Задача 11

По договору факторинга должник (индивидуальный предприниматель Петров) должен был исполнить денежное требование, уступленное его кредитором финансовому агенту (кредитной организации). Но к моменту прекращения данного договора должник уплатил финансовому агенту лишь 1/3 суммы, в то время как финансовый агент в полной мере осуществил финансирование клиента.

Может ли финансовый агент в порядке регрессного требования предъявить иск к его клиенту?