Понятие, сущность и причины возникновения денежно-кредитных кризисов в экономике

Процесс воспроизводства национального продукта в странах с рыночной экономикой имеет определенные особенности, связанные с тем, что нормальный ход его развития через некоторые промежут­ки времени может прерываться кризисом.

Исследования ученых в этой области позволили определить, что кризисы представляют собой результат взаимодействия и влия­ния множества внешних и внутренних факторов, которые с течени­ем времени могут менять свою направленность, характер, степень влияния.

Квнешним факторам относятся как объективные, так и субъек­тивные обстоятельства, лежащие вне пределов экономической систе­мы и способствующие периодической повторяемости экономических явлений и процессов:

политические и природные потрясения (войны, революции, стихийные бедствия);

открытие крупных месторождений полезных ископаемыхнефти, газа, золота, урана, цветных металлов);

освоение новых территорий, ведущее к значительной миграции населения и изменению его численности;

технологические инновации, способствующие существенному изменению структуры общественного производства.

Квнешним факторам также следует отнести:

изменение объема личного потребления (сокращение), что отражается на занятости и объемах производства;

инвестиционная деятельность предприятий, в результате ко­торой осуществляются капитальные вложения в модернизацию, ре­конструкцию, расширение производства и создание новых рабочих мест;

проводимая государством экономическая политика, прямо или косвенно воздействующая на производство, спрос, потребление.

Кроме того, было установлено, что развитие народного хозяй­ства происходит по циклическим законам, на основе тенденций и закономерностей подъемов и падений. Это и составляет внутренние факторы.

Квнутренним факторам можно отнести как спад, так и подъем экономической активности, происходящие через определенные про­межутки времени. Часто в качестве важнейшего внутреннего факто­ра, лежащего в основе экономического цикла, называют физический срок службы основного капитала, который через каждые 10-15-20 лет требует замены ввиду полного износа.

Воснове первых циклических кризисов капиталистического строя (1825, 1836, 1847 гг.) лежало промышленное производство. Это нашло свое отражение в теории промышленных кризисов, основопо­ложниками которой были классики экономической науки.

Сторонники разных направлений искали причины возникнове­ния кризисов в трех основных сферах: производства, обмена и рас­пределения. Так, если марксисты во главу угла ставили производ­ство, поступательное развитие которого постоянно срывалось, а рост нарушался спадом, то меркантилисты в качестве основы кризиса рассматривали обмен, тогда как представители третьего направления выводили основу кризиса из распределения, уделяя основное внима­ние накоплению и потреблению.

Всвоей фундаментальной работе «Капитал» К. Маркс обосновал теорию простого и расширенного воспроизводства, которая учиты­вала накопление и увеличение объемов производства, и ввел в нее финансовый компонент, поскольку накопление относится к финан­совым категориям . Следовательно, Маркс выделил финансовую составляющую экономических кризисов.

Одновременно с этим ученые-экономисты определили и условия бескризисного развития, для которого необходимо соблюдение про­порций между базовыми условиями воспроизводства.

С развитием капиталистического способа производства кризисы возникают все чаще, причем уже и в других сферах — в банковском и биржевом секторах, сфере государственных финансов, денежно-кредитной сфере. Врезультате стали появляться специфические финансовые кризисы, которые в одних случаях становились цен­тральными звеньями экономических кризисов, а в других — само­стоятельными явлениями.

Любой денежно-кредитный кризис — это серьезное потрясение для всей денежно-кредитной системы.

Так, в финансовом словаре денежно-кредитные кризисы опре­деляются как «периодически повторяющиеся кризисы в денежно-кредитной сфере, вызываемые несоблюдением принципов денежного обращения, диспропорциями в производстве, распределении, обмене, потреблении».

Воснове развития денежно-кредитных кризисов лежит нарушение сбалансированности денежно-кредитной системы, что находит прояв­ление в массовом изъятии депозитов из кредитных учреждений, резком сокращении предоставляемых кредитов, банкротстве банков, повышен­ном спросе на наличные деньги населения и бизнеса, падении курсов ценных бумаг, значительном росте уровня банковского процента.

В свою очередь нарушение сбалансированности в денежно-кредитной сфере обусловлено нестабильностью экономики, обостре­нием инфляции, разбалансированностью платежных балансов, ми­грацией краткосрочных капиталов и кредитов.

Причинами возникновения денежно-кредитных кризисов могут выступать:

возрастающий дефицит государственных бюджетов и эмисси­онный способ их регулирования;

ухудшение состояния платежных балансов стран.

чрезвычайные ситуации — стихийные бедствия, техногенные катастрофы, военные действия;

кризисное состояние денежной и кредитной системы.

нарушение законов функционирования денежно-кредитной сферы, вызванное действием нерационального законодательства и др.

Как правило, денежно-кредитные кризисы крайне негативно от­ражаются на условиях мировой торговли, вызывают резкое колебание курсов валют, что приводит к обострению социально-экономических противоречий между странами, ухудшает условия проведения опе­раций банками, а, следовательно, может привести к банкротству как банков, так и их клиентов. Они усиливают социальные антагонизмы, связанные с ростом безработицы и ухудшением жизненного уров­ня населения, поскольку инфляция снижает реальную заработную плату.