Примеры работы страховых накопительных программ

Деньгами надо управлять, а не служить им.

Сенека Луций Анней (Младший)

К примеру, мужчина 30 лет (1974 года рождения), здоров, хорошо подстрижен, гладко выбрит. Находясь на пенсии, зависеть от государственного пенсионного пособия не собирается и будет продолжать вести активный образ жизни, заниматься своим любимым делом.

Для этого он приобретает страховую программу в международной компании на 30 лет. То есть он решил добросовестно трудиться еще 30 лет до ухода на заслуженный отдых.

Также он посчитал, что может откладывать каждый месяц $110, что примерно составляет 3200 рублей. С теми взносами, которые он готов осуществлять, это примерно $1320 в год. (Этот расчет производился некоторое время назад по имевшемуся тогда курсу доллара.)

Страховая компания может ему предоставить страховую защиту в размере $40 000 на 30 лет, начиная с первого взноса. То есть даже если с ним что-то случится уже после первого взноса (имеется в виду смерть), его семья получит от страховой компании поддержку в $40 000.

Но также этот человек хочет, имея такую возможность обезопасить себя в настоящем и будущем, что называется, «подстелить соломки». Мужчина выбрал дополнительные программы от несчастного случая:

1. Смерть в результате несчастного случая. В случае если это произойдет, семья получит поддержку уже в размере $80 000.

2. Инвалидность. В случае наступления инвалидности выплаты будут производиться в зависимости от степени инвалидности:

I группа — 100% от страховой суммы — это $40 000,

II группа — 75% от страховой суммы — это $30 000,

III группа — 50% от страховой суммы — это $20 000 — единовременно, но при этом программа продолжает существовать, и застрахованный продолжает уплачивать взносы согласно графику, предусмотренному полисом.

3. Освобождение от уплаты взносов — при наступлении инвалидности I или II группы, возникших при несчастном случае.

4. Временная нетрудоспособность. В случае временной нетрудоспособности выплата страхового обеспечения осуществляется в размере 0,2% от страховой суммы по этому случаю за каждый день нетрудоспособности, начиная с седьмого дня, но не более шестидесяти дней, в результате одного несчастного случая. В нашем случае это $80 в день, то есть 2350 рублей в день.

5. Телесные повреждения. В случае наступления телесных повреждений выплата страхового возмещения осуществляется в соответствии с таблицей размеров страхового обеспечения. К примеру: перелом пальца — 2% от $40 000 — это составит $800 или 23 200 рублей; перелом челюсти — 10% от общей суммы — это $4000 или 116 000 рублей; перелом плеча — 5% от общей суммы — $2000 или 58 000 рублей.

Что произойдет через 30 лет, если в течение 30 лет этот мужчина будет добросовестно трудиться и, соответственно, делать взносы.

На графике видно, что, вследствие того, что мужчина откладывал каждый месяц по $110 и, соответственно, каждый год эти деньги вносил в страховую компанию в размере $1320, его личные накопления через 30 лет, то есть то, что он отложил, составят $39 600. На графике эти накопления отображает кривая 2.

$40 000 — это страховая защита, наступающая с момента внесения первого взноса. На графике она отображается прямой 1.

$70 000 — примерно столько мужчина гарантированно получит обратно от страховой компании по истечении 30 лет. Не менее 4% годовых. На графике рост отображает кривая 3.

$200 000 — это то, что мужчина может получить вместе с инвестиционным доходом страховой компании. В среднем 10% годовых. На графике рост отображает кривая 4.

На самом же деле он получит около $100 000— 150 000. Что, в общем-то, совсем не плохо, особенно по сравнению с ситуацией, если вообще ничего не делать!

Таким образом, он получит $100 000—150 000 при вложенных $39 600.

Теперь легко рассчитать, сколько денег можно расходовать каждый месяц, равными частями, если сумму в $120 000 разделить на 19 лет дожития, то есть 228 месяцев (как мы говорили, это примерный срок жизни после выхода на пенсию), получится $526 в месяц. Вот такую пенсию независимо от государства он будет получать. В рублях это 15 200 рублей.

Также можно использовать всю эту сумму сразу, по усмотрению самого хозяина.

Но такой сумма будет, если просто начать тратить деньги. А если подойти к использованию денег более грамотно, то можно получать порядка $800 пенсию в

месяц и еще $120 000 оставить в наследство своему потомству, конечно же, заранее обучив их финансовой грамотности!

Огромная привлекательность таких программ в следующем.

1. Возраст людей, которые могут ею воспользоваться, 16—70 лет (в 65 лет программа только на 5 лет).

2. Срок действия программы: 5, 10,15, 20, 25, 30 лет или до пенсионного возраста.

3. Размер взноса зависит от:

— конечной суммы,

— срока программы,

— пола,

— возраста,

— состояния здоровья.

4. Минимальный годовой взнос — $240, минимальная сумма накопления — $3000.

5. Порядок платежа: единовременно или в рассрочку: ежегодно, раз в полгода, ежеквартально.

6. Льготы по налогообложению. Страховые выплаты не подлежат налогообложению — по договорам сроком действия не менее 5 лет (Налоговый кодекс, ч. 2, ст. 213).

Дело в том, что такие международные программы доступны каждому!

Разве вы не можете откладывать $240 в год из своего бюджета? Это всего лишь $20 в месяц! Это всего лишь 20 рублей в день. Вопрос в том, что до того, как вы прочитали эту книгу, вы не знали, как это делать. Теперь у вас нет оправданий ни перед собой, ни перед будущим поколением. Все в ваших руках.

И вот еще один интересный пример.

Есть люди, которые уже имеют накопления и хотят их сохранить и приумножить.

Женщина, 44 года, дата рождения 11 июня 1960 года.

Имея на руках свободную сумму $5821, единовременно вкладывает ее на 25 лет, до наступления возраста 70 лет.

Единовременно она вкладывает $5821 (на графике отображено прямой 2) и имеет страховую защиту на $10 000 (на графике отображено прямой 1).

Через 25 лет гарантированно она получит порядка $10 000—15 000 (кривая 3).

Если вложения смогут приносить 10% годовых, то рост накоплений пойдет в соответствии с кривой 4.

Таким образом, через 25 лет женщина получит обратно свои деньги в размере примерно $20 000. И все это время она будет иметь страховую защиту в $10 000 (прямая 1).

Таким образом, вы можете самостоятельно выбирать, делать вложения пошагово или разово. Все зависит от того, какой эффект вы хотите получить от программы.

Программы подбираются индивидуально, и поэтому вы сами выбираете удобный для себя режим накоплений. Такие международные программы — это отличная возможность сохранить, приумножить и иметь защиту ежедневно!

Имея такие программы, люди ходят по улицам не бесплатно, а за деньги!