Перспективы развития страхования

На состояние экономики влияют значительные расходы, которые связаны с ликвидацией последствий стихийных бедствий, аварий и катастроф покрываются за счёт бюджетных средств и средств граждан и юридических лиц. Из-за недостатка средств компенсация убытков зачастую происходит избирательно, в результате чего имущественные интересы граждан и юридических лиц в большой части ущемляются. Возрастают также потери от предпринимательских рисков. Не в полной мере отвечают потребностям граждан накопительные виды долгосрочного личного страхования.

В связи с этими основными целями развития страхового дела остаются разработка и реализация мер по удовлетворению потребностей в страховой защите населения, организаций и государства, которые являются стимулом расширения предпринимательской деятельности и аккумулирования долгосрочных инвестиционных ресурсов для развития экономики государства.

Основными задачами по развитию страхового дела являются:

· формирование законодательной базы рынка страховых услуг;

· развитие обязательного и добровольного видов страхования;

· создание эффективного механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью;

· стимулирование перевода сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни;

· поэтапная интеграция национальной системы страхования с международным страховым рынком.

Основой рынка страховых услуг и резервом его развития является добровольное страхование.

Приоритетными направлениями в развитии добровольного личного страхования должны стать страхование жизни и пенсионное страхование.

Демографическая ситуация, характеризующая увеличением доли населения старших возрастных групп, и переход на накопительную систему в пенсионном страховании, включающую самостоятельное формирование гражданами своего пенсионного фонда, предполагают расширение участия страховых компаний в осуществлении пенсионного страхования.

Стимулом для развития долгосрочного страхования жизни должно стать создание системы гарантий страхователям и застрахованным гражданам в получении накопительных сумм по договорам страхования.

Система обязательного страхования должна предусматривать эффективную защиту имущественных интересов государства от стихийных бедствий, катастроф. при минимальных затратах бюджетных средств. Для этого необходимо провести инвентаризацию соответствующих объектов, определить их стоимость, риски, от которых будет предоставляться страховая защита, и формы страхования, а также изыскать источники осуществления страховой защиты.

Обязательное страхование должно основываться на принципе формирования страховых резервов для компенсации ущерба и возмещения убытков застрахованным лицам.

Основные направления развития обязательного страхования являются:

· усиление контроля за проведением обязательного государственного страхования, в том числе обязательного страхования

· введение видов обязательного страхования объектов, подверженных значительным рискам и убыткам, граждан и юридических лиц, которым причинён существенный ущерб в результате стихийных бедствий, аварий и катастроф (страхование ответственности владельцев транспортных средств, страхование производственных объектов от аварий техногенного характера, страхование на случай причинения вреда в результате крупных аварий при перемещении опасных грузов).

Введение страхования ответственности отдельных категорий производителей товаров и исполнителей работ (услуг) позволит осуществить эффективный контроль за их деятельностью, обеспечить защиту прав потребителей услуг. Развитие страхования благоприятно повлияет на предпринимательскую активность граждан.

Развитие рынка страховых услуг должно основываться на принятии решений, предусматривающих, прежде всего, повышение качества функционирования национальной страховой системы при конкуренции со страховщиками, капитал которых сформирован с участием иностранных инвесторов. Процесс либерализации рынка страховых услуг в средне срочной перспективе должен основываться на том, что страхование является важнейшим инструментом формирования долгосрочных наиболее важных для развития российской экономики внутренних инвестиционных ресурсов.

Решение о характере и условиях доступа иностранных страховых компаний на российский рынок, принимаемые в ходе переговоров о присоединении России к Всемирной торговой организации, будут иметь стратегическое значение, а также учитывать темпы роста российской экономики и развитие страхования.

Основополагающим принципом интеграции России с международными финансовыми и торговыми организациями является поэтапная либерализация рынка страховых услуг в соответствии с приоритетами и уровнем развития отдельных секторов этого рынка

В этих целях, прежде всего, необходимо обеспечить:

· формирование адекватной международным требованиям нормативной правовой базы;

· приведение положений бухгалтерского учёта и отчётности в соответствие с международными стандартами;

· финансовая устойчивость компаний, работающих на национальном рынке страховых услуг;

· создание инфраструктуры рынка страховых услуг по обслуживанию страхователей, застрахованных и иных заинтересованных лиц, включая защиту их прав;

· создание благоприятных макроэкономических условий характеризующихся невысоким относительно стабильным уровнем инфляции, снижение уровня экономической преступности.

По мере формирования условий для развития рынка страховых услуг, использования рыночных механизмов страхования в пенсионной реформе и внедрения системы гарантий при осуществлении пенсионного страхования и страхования жизни будут приниматься решения о целесообразности допуска страховых компаний с участием иностранного капитала к осуществлению страхования жизни и добровольного пенсионного страхования.

Для решения задач развития рынка страховых услуг в первоочередном порядке необходимо разработать и осуществить меры по совершенствованию и развитию законодательства, регулирующего страхование, и в частности обеспечить:

· создание правовых основ деятельности обществ взаимного страхования;

· совершенствование законодательства о налогах и сборах;

· установление основ обязательного страхования, а также определение их приоритетных видов ;

· совершенствование осуществления государственного надзора за страховой деятельностью на территории Российской Федерации.

Решение указанных задач позволит продолжить работу по модификации основ законодательного регулирования страхования, которое должно отвечать возрастающему уровню развития страхового дела, и потребует в средне срочной перспективе осуществления модификации законодательства в области страхования. 

Заключение

На основании изложенного материала можно сделать следующие выводы: Страхование – это система экономических отношений, возникающая при образовании специального фонда средств (за счет предприятий, организаций и населения) и его использовании для возмещения ущерба, причиненного имуществу стихийными бедствиями и другими неблагоприятными факторами, для оказания помощи граждан при наступлении различных событий в их жизни.

Анализ страхового портфеля позволил оценить потребности клиентуры в страховом покрытии, изучить факторы привлекательности продукта и компании в целом, разработать методики удержания клиентуры.

Страховой портфель компании – это совокупность договоров страхования. Чем больше различных видов, тем больше страховых услуг может предоставить компания. Чем больше количество договоров (застрахованных объектов), чем шире разброс рисков по территории и срокам страхования, тем более сбалансированным является портфель компании. При этом очень важно, чтобы портфель увеличивался, компания развивалась. Объективно оценивать страховой портфель, в том числе такой показатель портфеля, как уровень выплат. Структура страхового портфеля страховой компании представлена в третьей главе дипломной работы.

Страховая компания ООО «РГС-Поволжье» Страховой отдел в г. Сенгилей имеет достаточно специализированный портфель с преобладанием добровольного страхования имущества физических лиц, это объясняется тем, что компания обслуживает в первую очередь интересы физических лиц. Однако следует заметить, что наблюдается рост количества договоров в 2004 году по сравнению с 2003 годом по страхованию интересов корпоративных клиентов и развитие такой отрасли, как страхование ответственности, что свидетельствует о динамичном развитие страховой компании, а также об улучшении сбалансированного страхового портфеля.

Другой не менее важный показатель – уровень выплат по различным видам страхования. Ибо клиента в первую очередь беспокоит, наряду со стоимостью страховой услуги, как компания производит выплаты страхового возмещения (обеспечения). При анализе уровня выплат можно сделать вывод, что этот показатель характеризует работу ООО «РГС-Поволжье» Страховой отдел в г. Сенгилей как стабильную.

Российское страхование будет развиваться по системе, работающей во всем мире –чем больше ВВП на душу населения, тем больше страховая премия. Таким образом, будущее отечественного страхования – это прямая проекция будущего экономики страны. Макроэкономические параметры в целом благоприятны для развития страхового рынка. Исследования «Росгосстраха» показывают, что ВВп страны может расти на4-5%в год только за счёт внутренних источников. С учётом инфляции рост ВВП в среднем в ближайшее время может составит 10-15%. И при условии опережающего роста страхования по отношению к остальной экономике,который сохранится в будущем, хотя и в меньших масштабах, можно рассчитывать на рост объёмов классического страхования на 15-20%. В ближайшие годы самым востребованным будет страхования автотранспорта – здесь можно ожидать рост. Так как автопарк населения активно растёт – так по итогом текущего года ввоз новых иномарок в России может увеличится более чем на 60% по сравнению с 2004годом.

Основными целями компании диктуются рынком и теми тенденциями, которые на нём формируются, Поэтому важными направлениями страховой деятельности новые продуктовые линейки, которые объединят виды страхования к которым так привык наш клиент. При этом новой задачей является дополнительное ориентирование компании в более высокие по уровню дохода слои населения помимо существующей клиентской базы. Одна из главных задач – это увеличение доли рынка. Побеждает ведь не тот кто возьмёт высоту, а тот кто на ней закрепится. А способствовать решению задачи будут наши конкурентные преимущества –динамика преобразований, надёжная репутация, опытный персонал и уникальная система урегулирования убытков.

Цель Росгосстраха: стать абсолютным лидером российского рынка страхования, закрепить репутацию надёжной солидной и динамично развивающейся компании.

Миссия Росгосстраха – защита благосостояния граждан России путём предоставления доступных и отвечающих их потребностям страховых продуктов.

Росгосстрах имеет более 80-летний опыт страховой деятельности и в состоянии обеспечить выплаты по страховым случаям любой сложности.

Росгосстрах – компания с государственным участием. Государству принадлежит 25%плюс одна акция Росгосстраха, что обеспечивает компании дополнительную надёжность.

Росссгострах включён в «Президентский список стратегических предприятий».

Росгосстрах страховая компания №1.Компания лидер на рынке страхования, занимает около 35%российского рынка ОС АГО. С момента введения закона об ОС АГО автовладельцы приобрели в Росгосстрахе 15 млн. полисов Росгосстрах авто. Это свидетельствует о высоком уровне доверия клиентов.

Росгосстрах сохраняет самые высокие темпы роста активов среди крупнейших страховщиков. Компания лидер на рынке реального страхования жизни (почти 1/3 рынка).

Портфель Росгосстраха по имущественному страхованию составляет более 11 млн. договоров.

Страховой отдел в г. Сенгилей маленькое подразделение самой крупной страховой компании, но и мы делаем свой вклад в страховой бизнес. Среди отделов Ульяновской области мы занимаем лидирующие позиции по страхованию имущества физических лиц. Обязательное страхование автогражданской ответственности дало большой толчок как для страхователей так и для страховщиков, у нас увеличилась клиентская база, стали развиваться новые виды страхования, которыми мы не занимались., стали увеличиваться страховые взносы. Теперь нашими клиентами являются не только бабушки, но и индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Конечно, у нас не всё получается, но мы надеемся. что придём к лучшим показателям. так как у нас все для этого.