Формы безналичных расчетов

Форма расчетов- разновидность обяз-ва клиента и обслуживающего нго банка по исполнению безналичного платежа: платежное поручение, аккредитив, инкассо, расчетные чеки.

Платежное поручение-распоряжение владельца счета (пла­тельщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным до­кументом, перевести определенную денежную сумму на счет получа­теля средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок.

Платежными поручениями производятся: а) перечисления денежных средств за поставленные товары, выпол­ненные работы, оказанные услуги; б) в бюджеты всех уровней и во вне­бюджетные фонды; в) в целях возврата/размещения кре­дитов (займов)/депозитов и уплаты % по ним; г) в других целях, предусмотренных законодательством.

Аккредитивпредставляет собой условное денежное обяз-во, при­нимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении пос­ледним документов, соответствующих условиям аккредитива, или пре­доставить полномочия другому банку (исполняющему) произвести та­кие платежи.

Виды аккредитивов: • покрытый (депонированный), по которому банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму ак­кредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива;

• непокрытый (гарантированный), когда банк-эмитент предоставляет ис­полняющему банку право списывать средства с ведущегося у него кор­респондентского счета в пределах суммы аккредитива. Порядок списания денежных средств с корреспондентского счета банка-эмитента по гаран­тированному аккредитиву определяется по соглашению между банками;

• отзывной - аккредитив, который может быть изменен или отменен бан­ком-эмитентом на основании письменного распоряжения плательщика без предварительного согласования с получателем средств и без каких-либо обяз-в банка-эмитента перед получателем средств после от­зыва аккредитива;

• безотзывной - аккредитив, который может быть отменен только с согла­сия получателя средств.

Расчеты по инкассопредставляют собой банковскую операцию, посред­ством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получе­нию от плательщика платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другие банки (исполняющий банк).

Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требо­ваний, оплата которых может производиться по распоряжению пла­тельщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном по­рядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке). Платежные требования и инкассовые поручения предъявляются полу­чателем средств (взыскателем) к счету плательщика через банк, обслу­живающий получателя средств (взыскателя).

Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распо­ряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Чекодателем является лицо (юр или физическое), имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем - лицо (юр или физи­ческое), в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате. Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, для по­лучения платежа считается предъявлением чека к оплате.

Чеки, выпускаемые кредитными организациями, не применяются для расчетов через подразделения расчетной сети Банка России.

Чеки, выпускаемые кредитными организациями, могут применяться в межбанковских расчетах на основании договоров, заключаемых с клиентами, и межбанковских соглашений о расчетах чеками в соответствии с внутрибанковскими правилами проведения операций с чеками.

Договор хранения.

По договору храненияодна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности.

Такой договор является реальным и считается заключенным с момента передачи веши на хранение. Он может быть как возмездным, так и безвозмездным.

ГК предусматривает и возможность консенсуального договора хранения, когда хранителем является коммерческая организация либо некоммерческая организация, осуществляющая хранение в качестве одной из целей своей профессиональной деятельности.

Содержание договора хранениясоставляет совокупность его условий, одно из которых - оказание услуг по обеспечению сохранности имущества (предмет договора).

Предмет - услуги по хранению

Объектом Д - движимые индивидуально-определенные веши, но могут быть и недвижимые веши (договор секвестра), а также веши, определенные родовыми признаками (хранение вещей с обезличением). Объектом договора хранения не могут быть животные.

Д заключается в простой письменной форме, если: • хотя бы одна из сторон является юридическим лицом; •если стоимость передаваемых на хранение вещей > 10 МРОТ; • договор предусматривает обяз-ть хранителя принять вещь на хранение (консенсуальный договор хранения), независимо от состава участников договора и стоимости передаваемых на хранение вещей.

Письменная форма считается соблюденной, если принятие вещи на хранение удостоверено:

• сохранной распиской, квитанцией или иным документом, подписанным хранителем;

• номерным жетоном иным знаком, если такая форма предусмотрена законом или иным правовым актом либо обычна для данного вида хранения.

Несоблюдение простой письменной формы договора лишает стороны права ссылаться на свидетельские показания в подтверждение заключения и условий сделки, кроме спора о тождестве веши, приня­той на хранение и возвращенной хранителю.

Виды хранения: на товарном складе; в ломбарде; ценностей в банке; вещей в камерах хранения транспортных организаций; вещей в гардеробах организации; вещей в гостинице; вещей, являющихся предметом: спора (секвестр).

Права хранителя: требовать забрать вещь поклажедателем в разумный срок; изменить способ, место и условия хранения, если требуют обстоятельства; сам продать вещь по цене, возникшей в месте хранения, если возникла угроза порчи; получить вознаграждение при возмездном хранении.

Обяз-тьхранителя: принять вещь на хранение; хранить в течение установленного срока, при отсутствии срока до востребования; обеспечить сохранность; возвратить вещь по истечении срока.

Поклажедательобязан: уплатить вознаграждение; при безвозмездном возместить необходимые расходы; возместить чрезвычайные расходы.

59. Понятие, виды и содержание договора страхования.

В силу страхового обяз-ваодна сторона (страхователь) обязует­ся вносить другой стороне (страховщику) установленные платежи (стра­ховую премию, страховые взносы), а страховщик обязуется при на­ступлении предусмотренного события (страхового случая) выплатить при имущ.-ном страховании страховое возмещение, а при личном -страховую сумму.

Участники: -страхователь - лицо, обязанное платить страховую премию (взносы);

-страховщик – лицо, принявшее на себя обяз-ть уплатить при наступлении страхового случая страховое возмещение или страховую сумму;

-выгодоприобретатель – лицо в пользу кот может быть заключен Д, имеющий право на получение страх возмещения или страховой суммы. Несет риск последствий неисполнения обяз-тей страхователя. Не может быть заменен др лицом, после того как выполнил какую-либо обяз-ть по Д. На него не может быть возложена обяз-ть возместить убытки;

-застрахованное лицо – физ лицо жизнь и здоровье кот застраховано. Д не в его пользу, он не явл-ся выгодоприобретателем. Д заключается с его согласия.

По договору страхования риска Отв-стипо обяз-вам, воз­никшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск Отв-сти самого стра­хователя или иного лица, на кого такая ответ-ть может быть возложена. • данное страхование является обязательным; • это прямо предусмотрено законом; • это прямо предусмотрено договором страхования.

Страхование Отв-сти по договору(договорной Отв-сти) допускается только в случаях, прямо предусмотренных законом (обязательное страхование Отв-сти банков по вкла­дам граждан).

Предприниматель может заключить Д страхования собственного предпринимательского риска,который может состоять в риске непла­тежей, убытков, вызванных перерывом производственной или коммер­ческой деятельности.

По договору личного страхованияодна сторона (страховщик) обязует­ся за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачивае­мую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страхо­вую сумму) в случае повреждения здоровья или смерти самого страхо­вателя или другого названного в договоре лица (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни другого (предусмотренного договором) события.

Особенности договора личного страхования: • публичный характер договора; • объектом договора личного страхования является жизнь или здоровье конкретного человека,

Существенные условия:• условие об имуществе или ином имущ.-ном интересе, являющимся объектом имущ.-ного страхования, либо о застрахованном лице при личном страховании; • условие о страховом случае; • условие о размере страховой суммы; • условие о сроке действия договора.

Договор страхования считается заключенным в письменной форме и в случае, когда он оформляется выдачей страхователю составленного и подписанного страховщиком страхового полиса (свидетельства, серти­фиката) и принятием этого полиса страхователем. Договор имущественного страхования.