Законом о банкротстве предусмотрены следующие меры по предупреждению банкротства банка. 25 страница

- на банк-посредник и банк плательщика солидарно; в этом случае банк плательщика, невиновный в неисполнении поручения своего клиента, будет отвечать за действия банка посредника по правилам о солидарной ответственности и ответственности за действия третьего лица (ст. 403 ГК РФ);

- банк-посредник индивидуально, поскольку рассматриваемая норма допускает усмотрение суда в вопросе привлечения банка плательщика к солидарной ответственности. Следовательно, банк плательщика может не привлекаться к ответственности вообще. В этом случае ст. 403 ГК РФ не применяется.

Таким образом, п. 2 ст. 866 ГК РФ дает возможность плательщику просить суд привлечь к ответственности не обслуживающий его банк, а тот банк, который непосредственно виновен в невыполнении или ненадлежащем выполнении перевода средств. Следовательно, плательщик вправе предъявить к банку-посреднику прямой иск, несмотря на отсутствие между ними договорных отношений.

Если маршрут платежа был избран плательщиком, а в неисполнении платежного поручения виноват банк плательщика, либо маршрут платежа был избран банком плательщика, который сам виноват в неисполнении поручения плательщика, то банк плательщика должен быть привлечен к ответственности перед плательщиком на основании договора банковского счета (ст. 856 ГК РФ). В данном случае банк плательщика будет отвечать за собственные ненадлежащие действия.

Если маршрут платежа был избран банком плательщика, а в неисполнении поручения плательщика виноват банк-посредник, то в силу п. 2 ст. 866 ГК РФ банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности перед плательщиком вместе с виновным в совершении нарушения банком-посредником. В этом случае банк плательщика будет отвечать перед своим клиентом за действия третьего лица (ст. 403 ГК РФ) - банка посредника. Однако в отличие от обычного порядка привлечения лица к ответственности за "чужую" вину банк плательщика должен отвечать не "вместо виновных третьих лиц", а наряду с ними, т.е. как солидарный должник.

Следует обратить внимание, что редакция п. 2 ст. 866 ГК РФ имеет диспозитивный характер, что следует из использованного законодателем выражения "банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности...". Это означает, что суд по своей инициативе или по просьбе плательщика-истца может возложить ответственность только на виновного банка-посредника.

Применение указанных трех правил зависит не только от лица, избравшего маршрут платежа, но и от того, какой из банков виноват в неисполнении или ненадлежащем исполнении поручения плательщика.

Однако плательщик не может узнать о виновности банков до рассмотрения спора судом. В этом случае применяется следующее правило. Плательщик, который обнаружил, что отправленный им перевод не поступил указанному им получателю средств в течение установленных законом сроков обычно не знает, какой банк нарушил правила совершения расчетных операций. В этом случае плательщик предъявляет иск ко всем банкам, участвующим в расчетной цепочке. В ходе рассмотрения спора виновный банк выявляется судом, а затем привлекается им к солидарной ответственности вместе с банком плательщика.

В-четвертых, при определении размера ответственности банка за нарушение правил совершения расчетных операций может быть применена ст. 404 ГК РФ, которая допускает возможность уменьшения размера ответственности банка с учетом вины плательщика <1>.

--------------------------------

<1> См., например: Постановление ФАС Центрального округа от 27 апреля 2000 г. по делу N А09-5514/99-10.

 

Банк плательщика (банк, допустивший нарушение правил совершения расчетных операций) обязан:

- вернуть плательщику сумму денежного покрытия (т.е. сумму, списанную со счета плательщика) по неисполненному платежному поручению;

- уплатить проценты, начисленные на сумму неисполненного платежного поручения (п. 3 ст. 866 ГК РФ);

- возместить убытки в части, не покрытой процентами (см. п. 7 Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета").

Требование о возврате суммы неисполненного платежного поручения нельзя считать убытками плательщика, хотя именно такое требование нередко предъявляется в суде. Его следует квалифицировать как основной долг банка плательщика, а не убытки.

Убытки плательщика могут возникать, например, в связи ошибочным зачислением переводимой суммы не на тот счет, просрочкой перечисления денежных средств, в результате которой плательщик был привлечен к ответственности по основному договору и т.п.

Пунктом 3 ст. 866 ГК РФ предусмотрено, что, если нарушение правил перевода денежных средств или условий договора повлекло несвоевременный перевод денежных средств, банки обязаны уплатить проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены ст. 395 ГК РФ.

Учитывая, что нарушение срока исполнения обязательства нельзя рассматривать как нарушение исключительно денежного обязательства, обоснован вывод, что санкция п. 3 ст. 866 ГК РФ может быть квалифицирована как законная неустойка, а не как проценты за неисполнение денежного обязательства. Законная неустойка, предусмотренная п. 3 ст. 866 ГК РФ, исчисляется в порядке, установленном для подсчета законных процентов за неисполнение денежного обязательства с использованием ключевой ставки Банка России.

Применение законной неустойки по п. 3 ст. 866 ГК РФ не исключает возможности взыскания процентов за неисполнение денежного обязательства, если для этого есть основания, учитывая, что обязательство банка, выполняющего поручение о переводе денежных средств, носит денежный характер. В соответствии с п. 22 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" неправомерное удержание денежных средств имеет место во всех случаях просрочки перечисления банком денежных средств по поручению плательщика.

 

§ 7. Расчеты по аккредитиву

 

Понятие и виды аккредитивов. В соответствии с п. 1 ст. 867 ГК РФ при расчетах по аккредитиву банк-эмитент, действующий по поручению плательщика, обязуется перед получателем средств произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный получателем средств, либо совершить иные действия по исполнению аккредитива по представлении получателем средств предусмотренных аккредитивом документов и в соответствии с условиями аккредитива.

Современное значение термина "аккредитив" многозначно.

Во-первых, аккредитив - это инструмент безналичных расчетов или, как принято именовать его в отечественной правовой литературе, - форма безналичных расчетов.

Во-вторых, аккредитивным называется обязательство банка-эмитента или подтверждающего банка.

В-третьих, аккредитив можно рассматривать как один из личных способов обеспечения исполнения обязательств. Основной практический смысл аккредитивной операции заключается именно в факте возникновения обязательства банка-эмитента перед бенефициаром. Когда поставщик не вполне доверяет своему покупателю, он желает получить дополнительные гарантии в том, что отгруженный им товар будет оплачен. В результате выставления аккредитива наряду с обязательством покупателя оплатить товар поставщик получает обязательство банка-эмитента произвести платежи или акцептовать и оплатить переводный вексель, выставленный бенефициаром, или совершить иные действия по исполнению аккредитива против представления бенефициаром предусмотренных аккредитивом документов и выполнении иных его условий.

В-четвертых, аккредитивными следует назвать те сделки, в результате заключения которых возникают аккредитивные обязательства.

В-пятых, аккредитивом называется документ, которым оформляется эта операция.

В-шестых, аккредитив нередко рассматривается как способ предоставления заемщику банковского кредита. В этом случае все действия по открытию и исполнению аккредитива осуществляются за счет кредита банка-эмитента.

Аккредитивы различаются по видам в зависимости от условий их открытия, порядка предоставления денежного покрытия исполняющему банку, способа исполнения, иных оснований.

Законодательству известны следующие виды аккредитивов: покрытый и непокрытый, отзывный аккредитив, безотзывный аккредитив, подтвержденный аккредитив, переводный (трансферабельный) аккредитив, платежный и акцептный аккредитивы.

В зависимости от условий открытия и закрытия аккредитивы подразделяются на отзывные и безотзывные. В соответствии с п. 1 ст. 868 ГК РФ отзывным признается аккредитив, который может быть изменен или отменен по поручению плательщика банком-эмитентом в любой момент без предварительного уведомления получателя средств. Исполняющий банк осуществляет платеж или иные операции по отзывному аккредитиву, если к моменту их совершения им не получено уведомление банка-эмитента об изменении или отмене аккредитива.

В обычной ситуации все банки, участвующие в расчетах с помощью аккредитива, кроме банка-эмитента, не принимают на себя никаких обязательств перед бенефициаром. Такие аккредитивы называют неподтвержденными. В соответствии со ст. 870 ГК РФ, подтвержденным называется аккредитив, в котором банк, действующий по просьбе банка-эмитента, принимает на себя обязательство перед бенефициаром произвести исполнение по аккредитиву.

В результате подтверждения банк становится обязанным непосредственно перед бенефициаром в своевременном осуществлении обусловленных аккредитивом платежей или акцепта. Подтверждающий банк принимает на себя практически такое же обязательство, что и банк-эмитент.

По способу предоставления денежного покрытия исполняющему банку аккредитивы подразделяются на покрытые и непокрытые.

В соответствии с п. 3 ст. 867 ГК РФ покрытым (депонированным) аккредитивом называется аккредитив, при открытии которого банк-эмитент обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента.

В случае открытия непокрытого (гарантированного) аккредитива банк-эмитент может предоставить исполняющему банку, принявшему поручение банка-эмитента, при осуществлении действий по исполнению аккредитива право списывать средства со счета банка-эмитента, открытого в исполняющем банке, в пределах суммы аккредитива либо может указать в аккредитиве иной способ возмещения исполняющему банку сумм, выплаченных им по аккредитиву. При исполнении непокрытого аккредитива исполняющий банк вправе не осуществлять исполнение аккредитива до поступления денежных средств от банка-эмитента, за исключением случая подтверждения аккредитива исполняющим банком.

При наличии указанной в заявлении на аккредитив возможности передать права по аккредитиву вторым бенефициарам выделяют трансферабельные аккредитивы. В соответствии со ст. 870.1 ГК РФ под трансферабельным понимается аккредитив, исполнение которого может осуществляться лицу, указанному получателем средств, если возможность такого исполнения предусмотрена условиями аккредитива, и исполняющий банк выразил свое согласие на такое исполнение.

При этом получатель средств вправе определить документы, которые должны быть представлены указанным им лицом для исполнения переводного (трансферабельного) аккредитива. Эти документы могут быть не предусмотрены условиями переводного (трансферабельного) аккредитива.

К отношениям, возникающим при исполнении аккредитива в соответствии с настоящей статьей, положения § 1 гл. 24 ГК РФ не применяются.

Получатель средств вправе указать лицо, которому должно производиться исполнение переводного (трансферабельного) аккредитива (далее - второй получатель средств) до момента представления им документов, соответствующих условиям открытого в его пользу аккредитива, в заявлении, представляемом в исполняющий банк. Получатель средств вправе указать несколько вторых получателей средств.

Второй получатель средств не вправе указывать иное лицо, которому должен быть исполнен переводной (трансферабельный) аккредитив, за исключением получателя средств.

Порядок и условия исполнения переводного (трансферабельного) аккредитива определяются законом, банковскими правилами и условиями аккредитива.

По способу исполнения аккредитивы подразделяются на платежные (исполняются путем совершения платежа) и акцептные (исполняются путем совершения акцепта и платежа переводного векселя).

Из п. 1 ст. 867 ГК РФ следует, что аккредитив может предусматривать обязательства банка-эмитента произвести платежи получателю средств. Такой аккредитив называется платежным.

Кроме того, п. 1 ст. 867 ГК РФ допускает возможность открытия так называемых "акцептных аккредитивов", когда обязательство банка-эмитента заключается в совершении акцепта и платежа переводного векселя, выставленного на него получателем средств.

В международной банковской практике встречаются иные виды аккредитивов.

Правовое регулирование отношений, связанных с открытием и исполнением аккредитива на территории Российской Федерации, осуществляется § 3 гл. 46 ГК РФ, гл. 6 Положения Банка России от 19 июня 2012 г. N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств".

Субъекты аккредитивной операции поименованы в тексте ГК РФ следующим образом.

Инициатор платежа называется плательщиком (п. 1 ст. 867 ГК РФ).

Его контрагент назван получателем средств (п. 1 ст. 867 ГК РФ) или бенефициаром (п. 1 ст. 870 ГК РФ).

Банк-эмитент - банк, который по поручению плательщика обязуется перед получателем средств произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный получателем средств, либо совершить иные действия по исполнению аккредитива.

Исполняющий банк - банк, привлеченный банком-эмитентом, который по поручению банка-эмитента принимает на себя обязательство исполнить аккредитив в соответствии с его условиями.

Подтверждающий банк - банк, который наряду с банком эмитентом принял на себя обязательство перед бенефициаром произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный получателем средств, либо совершить иные действия по исполнению аккредитива. Подтверждающий банк становится обязанным перед бенефициаром по аккредитиву в пределах подтвержденной им суммы солидарно с банком-эмитентом.

Авизующие банки не названы в числе субъектов аккредитивной операции ГК РФ <1>. Однако в п. 6.9 Положения Банка России N 383-П указано, что в соответствии с полномочиями, предоставленными банком-эмитентом, исполняющий банк может привлекать для сообщения условий аккредитива другой банк, в том числе банк получателя средств, который извещает исполняющий банк о дате сообщения условий аккредитива получателю средств. В данной норме фактически речь идет об авизующих банках.

--------------------------------

<1> В соответствии со ст. 2 Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов в редакции 2007 г. (публикация N 600) авизующий банк означает банк, который авизует аккредитив по просьбе банка-эмитента.

 

Механизм и правовая природа расчетов аккредитивами. В соответствии с п. 1 ст. 867 ГК РФ инициатива в расчетах аккредитивами принадлежит должнику по основному договору (плательщику), который вправе представить в банк-эмитент заявление на аккредитив.

По мнению Г.Ф. Шершеневича, аккредитив представляет собой разновидность договора комиссии <1>, поскольку аккредитив представляет собой поручение банку произвести платеж третьему лицу на возмездной основе. Л.А. Новоселова признала аккредитив самостоятельной правовой конструкцией <2>.

--------------------------------

<1> Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права (по изд. 1914 г.). М., 1994. С. 245; Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. М.: БЕК, 1994. С. 143; Ландкоф С.Н. Торговые сделки. Харьков, 1929. С. 166.

<2> Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений: Дис. ... д-ра юрид. наук. Специальность 12.00.03 - гражданское право, гражданский процесс, семейное право, международное частное право М., 1997. С. 85.

 

В литературе были высказана точка зрения о том, что аккредитив является ценной бумагой <1>. К числу последователей указанной правовой позиции следует отнести К.В. Карашева, который полагает, что обязательство банка-эмитента, возникшее из односторонней, абстрактной сделки по выставлению аккредитива, относится к тому же типу, что и обязательство плательщика в переводном векселе. Обязательство банка-эмитента по аккредитиву является независимым и самостоятельным как от сделки, заключенной между приказодателем и бенефициаром, так от договора об открытии аккредитива, недействительность которых не влияет на действительность обязательства банка-эмитента <2>.

--------------------------------

<1> Белов В.А. Ценные бумаги как объекты гражданских прав: вопросы теории: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Специальность 12.00.03 - гражданское право, гражданский процесс, семейное право, международное частное право. М., 1996. С. 28.

<2> Карашев К.В. Аккредитивное правоотношение: понятие, сущность, сравнительно-правовой анализ: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Специальность 12.00.03 - гражданское право, предпринимательское право, семейное право, международное частное право. М., 2005. http://www.dslib.net/civil-pravo/akkreditivnoe-pravootnoshenie-ponjatie-suwnost-sravnitelno-pravovoj-analiz.html.

 

Представляется, что в результате открытия аккредитива возникает несколько правоотношений обязательственного характера между разными лицами.

Заявление на аккредитив, представленное приказодателем в банк-эмитент следует рассматриваться как оферту на заключение договора об открытии аккредитива. Если банк-эмитент принял поручение своего клиента, то происходит акцепт оферты плательщика, и заключается договор об открытии и исполнении аккредитива. Банк-эмитент может выполнить его самостоятельно, либо поручить исполнение другому банку.

В соответствии с п. 2 ст. 867 ГК РФ банк-эмитент может уполномочить другой банк (исполняющий банк) произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный получателем средств, либо совершить иные действия по исполнению аккредитива по представлении получателем средств предусмотренных аккредитивом документов и в соответствии с условиями аккредитива.

Привлечение банка получателя средств в качестве исполняющего банка осуществляется банком-эмитентом путем направления банком-эмитентом от своего имени соответствующего поручения об исполнении аккредитива. Такое поручение направляется, как правило, либо в виде соответствующей телеграммы (телетайпограммы, сообщения по S.W.I.F.T. и т.п.), либо копии заявления об открытии аккредитива вместе со своим поручением об исполнении аккредитива.

Исполняющий банк вправе принять поручение банка-эмитента или отказаться от такого поручения, направив банку-эмитенту соответствующее уведомление. Частичный отказ исполняющего банка от исполнения поручения не допускается. Исполняющий банк считается принявшим поручение банка-эмитента, если он прямо выразил на это согласие, в том числе путем совершения действий в соответствии с условиями аккредитива. Согласие исполняющего банка на исполнение аккредитива не препятствует его исполнению банком-эмитентом.

Если исполняющий банк принял поручение банка-эмитента (акцепт), то между ними заключается договор и у исполняющего банка возникает обязанность направить бенефициару (получателю средств) уведомление об открытии аккредитива, осуществить проверку представленных им документов и принять решение о выплате средств с открытого аккредитива или отказать в выплате. В свою очередь, банк, дающий инструкции другому банку по совершению действий по аккредитиву, обязан оплачивать или компенсировать любые комиссии или затраты такого банка, связанные с выполнением им полученных инструкций. Банк-эмитент, пользующийся услугами другого банка для выполнения инструкций плательщика, делает это за счет плательщика и на его риск. Плательщик обязан возместить банку-эмитенту все расходы, понесенные им в связи с выполнением его инструкций по аккредитиву.

Правовая природа договора между банком-эмитентом и исполняющим банком может быть различной, как и правовое положение исполняющего банка.

Во-первых, в большинстве случаев на исполняющий банк просто возлагается обязанность передать от имени банка-эмитента информацию получателю средств (бенефициару) об открытии аккредитива, получить от него документы, соответствующие условиям аккредитива, отправить их в банк-эмитент, а также выполнить все действия по исполнению аккредитива (платеж, акцепт переводного векселя или учет переводного векселя). В этом случае исполняющий банк является представителем банка-эмитента и самостоятельных обязательств перед бенефициаром не принимает. Поэтому договор об исполнении аккредитива между банком-эмитентом и исполняющим банком следует считать разновидностью договора поручения.

Во-вторых, исполняющий банк может подтвердить безотзывный аккредитив по просьбе банка-эмитента. В этом случае роль исполняющего банка будет сочетаться у него с выполнением им роли подтверждающего банка, которая предполагает, что подтверждающий банк должен принять на себя самостоятельное обязательство перед бенефициаром, аналогичное обязательству банка-эмитента, т.е. оплатить, акцептовать или учесть переводный вексель (ст. 870 ГК РФ). В этом случае между банком-эмитентом и исполняющим банком фактически заключаются два договора: договор об исполнении аккредитива и договор о подтверждении аккредитива. Последний является разновидностью договора комиссии, так как обязывает исполняющий банк заключить с бенефициаром сделку от имени подтверждающего банка, в результате которой у него должно возникнуть аккредитивное обязательство, аналогичное обязательству банка-эмитента.

Под открытием аккредитива следует понимать возникновение у бенефициара обязательственного права (требования) к банку-эмитенту (подтверждающему банку) исполнения аккредитива после выполнения его условий, включая представление в соответствующий банк пакета документов, соответствующих этим условиям.

В соответствии с п. 4 ст. 867 ГК РФ аккредитив считается открытым с указанной в нем даты открытия аккредитива, если иное не предусмотрено законом, банковскими правилами и договором.

Уведомление об открытии аккредитива представляет собой оферту, адресованную бенефициару (кредитору по основному обязательству) от имени банка-эмитента (или подтверждающего банка) совершить платеж вместо плательщика - должника по основному договору, если бенефициар представит перечисленный в уведомлении пакет документов.

Если бенефициар представит в соответствующий (банк-эмитент, исполняющий банк, подтверждающий банк в соответствии с условиями аккредитива) банк все необходимые документы, соответствующие условиям аккредитива, то между кредитором по основному договору (получателем средств, бенефициаром) и банком-эмитентом (подтверждающим банком) заключается договор о платеже по основному договору вместо должника.

Однако исполняющий банк обязан проверить представленные документы с точки зрения соответствия условиям аккредитива.

В соответствии с п. 4 ст. 871 ГК РФ проверка представленных документов осуществляется банком по внешним признакам <1>. Если представленные документы по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, банк вправе не исполнять аккредитив. Документы, которые по внешним признакам не соответствуют друг другу, должны рассматриваться как не соответствующие условиям аккредитива.

--------------------------------

<1> Проверка документов "по внешним признакам" означает, что банк-эмитент, подтверждающий банк или исполняющий банк должны проверить представленные бенефициаром документы исключительно на основании сведений из самих документов, составляют ли они по своим внешним признакам надлежащее представление. Иными словами, банки должны их прочитать, сравнить между собой и с условиями аккредитива, не выясняя, состоялась ли фактическая отгрузка товаров, которая подтверждается представленными документами.

 

В соответствии с п. 6 ст. 871 ГК РФ документы, принятые исполняющим банком, представляются им в банк-эмитент или подтверждающий банк (при его наличии). Документы, принятые подтверждающим банком, представляются им в банк-эмитент. Банк, получивший представленные документы, проверяет их в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня их получения, и возмещает расходы по исполнению непокрытого (гарантированного) аккредитива или отказывает в возмещении таких расходов. В случае, когда банк, получивший представленные документы, установит несоответствия в представленных документов условиям покрытого (депонированного) аккредитива банк, получивший представленные документы, вправе потребовать от исполняющего банка сумму денежных средств, перечисленных по исполненному аккредитиву.

В соответствии с п. 1 ст. 871 ГК РФ исполнение аккредитива может быть произведено путем:

1) платежа получателю средств, осуществляемого банком по предъявлении ему документов, соответствующих условиям аккредитива, непосредственно либо в срок или сроки, предусмотренные условиями аккредитива;

2) акцепта переводного векселя с его оплатой по наступлении срока платежа;

3) иными способами, указанными в аккредитиве.

Правоотношения, возникающие в ходе открытия и обслуживания аккредитива, прекращается в случаях, указанных в ст. 873 ГК РФ, которые называются основаниями закрытия аккредитива.

Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение аккредитива. В соответствии со ст. 872 ГК РФ банк-эмитент и подтверждающий банк, принявшие на себя обязательства по аккредитиву, несут перед получателем средств солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение аккредитива при условии представления документов, соответствующих условиям аккредитива, и выполнения иных условий аккредитива.

Банк-эмитент, принявший к исполнению поручение плательщика об открытии и исполнении аккредитива, несет перед ним ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение этого поручения. Подтверждающий банк, принявший к исполнению поручение банка-эмитента о подтверждении и исполнении аккредитива, несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение этого поручения перед банком-эмитентом.

Таким образом, из ст. 872 ГК РФ следует, что банки, допустившие нарушения порядка исполнения аккредитивного обязательства, должны привлекаться к ответственности последовательно, с учетом сложившейся системы договоров. Следовательно, плательщик привлекает к ответственности банк-эмитент, банк-эмитент - подтверждающий и исполняющие банки.

Поскольку открытие аккредитива приводит к возникновению обязательства банка-эмитента и подтверждающего банка перед получателем средств (бенефициаром), то получатель средств может привлекать к ответственности банк-эмитент и подтверждающий банк.

В изъятие из указанного общего правила в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 872 ГК РФ при необоснованном отказе исполняющего банка в выплате денежных средств по аккредитиву ответственность перед получателем средств может быть возложена судом на исполняющий банк. Указанная норма носит диспозитивный характер, поскольку употребляет слова "может быть". По указанной причине получатель средств вправе предъявить исковые требования не к исполняющему банку, а к основному должнику - банку-эмитенту или подтверждающему банку.

Норма об ответственности исполняющего банка перед получателем средств перешла в действующее законодательство из прежней редакции. Она противоречит теоретической конструкции аккредитива, которая содержится в Унифицированных правилах и обычаях для документарных аккредитивов <1> (далее - UCP), согласно которой исполняющий банк не является должником по аккредитиву и сам непосредственно не принимает на себя никаких обязательств перед получателем средств. Исполняющий банк - только представитель банка-эмитента. Поэтому ответственность за его действия должен нести банк-эмитент, однако российский законодатель решил иначе.

--------------------------------

<1> Публикация Международной торговой палаты N 500, редакция 1993 г., действующая в момент подготовки второй части ГК РФ, а также публикация Международной торговой палаты N 600, редакция 2006 г., которая вступила в силу с 1 июля 2007 г.

 

Анализ ст. 872 ГК РФ позволяет сделать вывод, что ее норма определяет главным образом порядок привлечения банков к ответственности перед плательщиком или получателем средств.

При этом ст. 872 ГК РФ не содержит каких-либо специальных оснований ответственности банков за нарушения в области расчетов аккредитивами, за исключением нескольких частных случаев. Поэтому ответственность банков за нарушения, допущенные при расчетах аккредитивами, может регулирования общими нормами ГК РФ (гл. 25).

Представляется, что в этом случае ответственность банков в расчетных правоотношениях не будет серьезно отличаться от общих правил об ответственности банков в расчетных правоотношениях, смысл которых может быть определен следующим образом: