Кредитование юридических лиц

Сбербанк России предоставляет кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для расширения бизнеса, развития производства, финансирования текущей деятельности на следующие цели:

1. финансирование затрат, в том числе связанных с исполнением экспортных и импортных контрактов;

2. финансирование приобретения недвижимости, продуктов программного обеспечения, ценных бумаг (для профессиональных участников рынка ценных бумаг);

3. расчеты с поставщиками за товары, услуги;

4. пополнение оборотных средств, включая погашение текущей задолженности по уплате налогов, сборов, пошлин и иных обязательных платежей в бюджеты и государственные внебюджетные фонды;

5. финансирование производственных затрат Заемщика – закупка сырья, материалов, запасных частей, комплектующих, полуфабрикатов, расходов по текущему ремонту оборудования и т. п.;

6. выплата заработной платы работникам организации Заемщика;

7. кредитование коммерческих программ и контрактов;

8. кредитование федеральных и муниципальных программ;

9. инвестиционное кредитование и проектное финансирование.

Кредиты предоставляются в безналичном порядке в валюте Российской Федерации и иностранной валюте (при наличии заключенных на Банк экспортных и импортных контрактов), а также векселями Сбербанка России на срок до 1 года краткосрочные кредиты и до 5 лет долгосрочные (инвестиционные) кредиты.

Процентные ставки по кредитам, предоставляемым юридическим лицам, устанавливаются дифференцированно, в индивидуальном порядке по каждому Заемщику в отдельности, ниже процентных ставок, действующих в среднем по региону.

Залоговые операции

Залоговые операции – действия сторон кредитных правоотношений по обеспечению возвратности кредита и %.

Для получения кредита предприятие может предоставить договор залога (гарантии, поручительства, страхование) в зависимости от формы обеспечения возвратности ссуды по согласованию с коммерческим банком. Кредиты под поручительство третьих лиц выдаются заемщиком в том случае, когда поручитель является платежеспособным лицом. Коммерческий банк проверяет финансовую отчетность в договоре. Поручитель должен удостоверить свое согласие на бесспорное списание суммы с его расчетного счета во исполнение обязанностей по договору кредитования и залога, для чего заключает с расчетно-кассовым центром дополнительное соглашение.

Залог – это способ обеспечения обязательств которые возникают в силу договора между ссуда заемщиком и кредитором.

Любой залог должен обладать двумя основными качествами:

1. Приемлемость (залог должен быть высоко ликвидным, чтобы пользоваться постоянным спросом на рынке и цена не имела резких колебаний).

2. Достаточность (т.е. рыночная цена залога должна быть выше суммы залога чтобы в случаи необходимости можно было компенсировать проценты, пеня расходы на реализацию.)

Основные виды залога:

1. Залог имущества. При залоге с оставлением имущества у залогодателя последний вправе: владеть, пользоваться, распоряжаться предметом залога. Залог с оставлением имущества у залогодателя может выступать в нескольких формах, основными из которых являются:

а) залог товара в обороте означает, что заемщик вправе реализовать заложенные ценности при условии одновременного погашения определенной части задолженности;

б) залог товара в переработке означает, что заемщик вправе перерабатывать в своем производстве заложенное сырье;

в) залог недвижимости – это залог предприятия, строений, зданий, сооружений или иных объектов непосредственно связанных с землей. 

2. Поручительство третьих лиц. По договору поручительство третье лицо – поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним своего обязательства полностью или частично. Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники. Договор поручительства совершается в письменной форме, в противном случаи он не действителен. В договоре поручительства, заключенным между банком-кредитором должника и его поручителем, указываются наименование и адрес должника, поручителя и банка-кредитора, обязательства поручителя, порядок расчетов между поручителем и банком.

3. Банковская гарантия. Коммерческий банк может выступать гарантом по кредитам, предоставляемых заемщикам других коммерческих банков. Выдачи гарантии коммерческого банка услуга платная. Размер платы зависит от степени риска длительности гарантии, спроса и предложения, ставки рефинансирования. Банковская гарантия является односторонним обязательством в соответствии со статьей 368 ГК РФ. В договоре о банковской гарантии указываются дата вступления в силу и условия, на основании, которых прекращается гарантия.

Банковский кредит – кредит под залог векселя (выдается финансово устойчивым предприятиям на доверительных началах).

Залоговые операции должны соответствовать закону о залоге. Залогодатель ведет отдельный учет заложенного имущества.

Некоторые виды залога подлежат предварительной регистрации в соответствующих органах:

1. Земля – в земельном комитете

2. Автотранспорт – в ГАИ

3. Предприятия, жилые дома и квартиры – в регистрационной палате

4. Маломерные речные суда – речное пароходство

5. Объекты государственной собственности – в соответствующих органах государственной власти.

При не погашении кредита банк реализует залог самостоятельно или через посредников. Запрещено передавать в залог:

Ø Редкоземельные металлы, не пользующиеся стабильным спросом (Литий, Рубидий)

Ø Стратегические материалы для оборонных целей

Ø Вооружение, боеприпасы и военная техника

Ø Взрывчатые вещества

Ø Боевые отравляющие вещества

Ø Уран и другие делящиеся металлы

Ø Яды и наркотические вещества

Ø Лекарственные средства и другие.